NPS: 35 की उम्र पर शुरू किया ₹5,000 महीने का निवेश, 60 पर कितना मिलेगा रिटायरमेंट फंड और कितनी पाएंगे पेंशन?
Written By: सुचिता मिश्रा
Thu, Jan 09, 2025 08:00 AM IST
NPS के नाम से मशहूर National Pension System एक सरकारी योजना है. इस स्कीम को सरकार ने लोगों के बुढ़ापे को बेहतर बनाने के लिए डिजाइन किया है. मार्केट लिंक्ड इस स्कीम के जरिए आप अपने लिए अच्छा खासा रिटायरमेंट फंड भी जमा कर सकते हैं और रिटायरमेंट की ऐज पर पेंशन का इंतजाम भी कर सकते हैं. अगर आप इस स्कीम में 35 की उम्र पर कॉन्ट्रीब्यूशन शुरू करते हैं और हर महीने 5,000 रुपए डिपॉजिट करते हैं तो आपको बुढ़ापे पर रिटायरमेंट फंड के तौर पर कितना लंपसम अमाउंट मिलेगा और कितनी पेंशन मिलेगी? यहां जानिए.
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पहले NPS के बारे में जानिए
NPS मार्केट लिंक्ड स्कीम है यानी इसमें जो भी आप कॉन्ट्रीब्यूट करते हैं, उसका रिटर्न मार्केट के हिसाब से तय होता है. इस स्कीम में दो तरह के अकाउंट होते हैं टियर 1 और टियर 2. टियर 1 अकाउंट कोई भी व्यक्ति खोल सकता है लेकिन टियर-2 अकाउंट तभी खोला जा सकता है, जब आपके पास टियर-1 अकाउंट हो.एनपीएस में निवेश की गई कुल राशि का 60 फीसदी आप 60 साल के होने के बाद एकमुश्त ले सकते हैं यानी ये रकम एक तरह से आपका रिटायरमेंट फंड होता है. जबकि कम से कम 40 फीसदी हिस्सा आपको एन्युटी के तौर पर इस्तेमाल करना होता है. इसी एन्युटी से आपको पेंशन मिलती है. आपको कितनी पेंशन मिलेगी, ये आपकी एन्युटी पर निर्भर करता है.
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5,000 रुपए महीने के निवेश पर कुल कितना पैसा बनेगा
अगर आप 35 की उम्र से NPS में 5,000 रुपए हर महीने Balanced Lifecycle Fund के हिसाब से निवेश करते हैं और लगातार 60 साल तक निवेश करते हैं, तो आपको कुल 25 साल तक इन्वेस्टमेंट करना होगा. ऐसे में आप कुल 15,00,000 रुपए का निवेश करेंगे. अगर आपको 10% के हिसाब से रिटर्न मिलता है तो 47,17,573 रुपए ब्याज के तौर पर मिलेंगे. इस तरह आपका टोटल कॉपर्स 62,17,573 रुपए तैयार होगा.
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कितना बनेगा लंपसम और कितनी बनेगी पेंशन?
अगर आप इसमें से 40% रकम को एन्युटी में लगाते हैं तो आपको 24,87,029 रुपए एन्युटी में लगाने होंगे. ऐसे में 60 की उम्र पर रिटायरमेंट फंड के तौर पर आप 37,30,544 रुपए लंपसम ले सकते हैं. एन्युटी पर अगर आपको 7 प्रतिशत भी रिटर्न मिलता है तो आप हर महीने 14,508 रुपए पेंशन के तौर पर ले सकते हैं.
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अगर 5% का टॉप-अप किया तो कितना कॉपर्स बनेगा?
अगर आप एनपीएस में 35 की उम्र में 5,000 रुपए से निवेश शुरू करते हैं और हर साल 5% का टॉप-अप लगाते हैं, इस तरह लगातार 60 की उम्र होने तक आप कुल 28,63,626 रुपए निवेश करेंगे. आपको 10% के हिसाब से रिटर्न मिलता है तो आपको 65,52,837 रुपए ब्याज के तौर पर मिलेंगे. इस तरह आपका टोटल कॉपर्स 94,16,463 रुपए तैयार होगा.
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कितना रिटायरमेंट फंड और कितनी पेंशन मिलेगी
इसमें से 60% रकम अगर आप रिटायरमेंट फंड के तौर पर लेते हैं और 40% एन्युटी में लगाते हैं तो आपको 56,49,878 रुपए एकमुश्त मिलेंगे. वहीं 40% के हिसाब से 37,66, 585 रुपए एन्युटी में लगाने पर अगर 7% का रिटर्न मिला तो हर महीने आपको 21,972 रुपए पेंशन के तौर पर मिलेंगे.
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क्या है Balanced Lifecycle Fund?
Balanced Lifecycle Fund यानी BLC में इक्विटी, कॉर्पोरेट बांड, और सरकारी बांड जैसे तीन प्रमुख कैटेगरी में निवेश किया जाता है. बीएलसी में 45 साल की उम्र तक निवेश का 50% हिस्सा इक्विटी में रखा जाता है. इसके बाद सब्सक्राइबर की उम्र बढ़ने के साथ धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश कम होता जाता है. 55 साल की उम्र तक, इक्विटी में निवेश 35% रह जाता है और सरकारी बांड जैसे सुरक्षित निवेशों पर ज्यादा ध्यान दिया जाता है.