Money Guru: श्रीकृष्ण से सीखें निवेश के गुर, भय और लालच करें दूर, कैसे खाएं मुनाफे का मक्खन?

Money Guru: आज जनमाष्टमी (Janmashtami 2022) है. बेशक, आप भगवान श्रीकृष्ण (Lord Krishna) की उपासना करते हैं. निवेश सलाहकारों का कहना है कि भगवान की अराधना के साथ-साथ आप चाहें तो श्रीकृष्ण से निवेश के गुर (Investment tips) भी सीख सकते हैं. इससे निवेश में भय और लालच दोनों को दूर कर सकते हैं. आप इनसे सीख सकते हैं कि निवेश में आखिर सारथी की भूमिका कैसे निभाई जा सकती है. ऑप्टिमा मनी के एमडी निवेश से जुड़ी इन्हीं बातों को यहां जनमाष्टमी के बहाने समझा रहे हैं. 

मुनाफे के 8 मंत्र (success mantra in investment)
1.लक्ष्य निर्धारित करें
2.छोटा निवेश,बड़ा लक्ष्य
3.लालच से बचें
4.भावनाओं पर नियंत्रण रहे
5.अत्यधिक जोखिम न लें
6.पोर्टफोलियो रिव्यू करें
7.वित्तीय ज्ञान बढ़ाएं
8.निवेश का 'सारथी'

लक्ष्य निर्धारित करें
S.M.A.R.T फाइनेंशियल लक्ष्य तय करें
स्पेसिफिक,मेजरेबल,एडजस्टिबल,रियलिस्टिक,टाइम बेस्ड
स्पेसिफिक-लक्ष्य किसके लिए,कब तक और क्यों
मेजरेबल-लक्ष्य समय पर पूरे हों
एडजस्टिबल-लक्ष्य में कुछ लचीलापन जरूरी
रियलिस्टिक-लक्ष्यों को वास्तविक रखें
टाइम बेस्ड-लक्ष्य के साथ एक अवधि जोड़ें

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छोटा निवेश,बड़ा लक्ष्य
छोटी-छोटी रकम से बड़ा लक्ष्य हासिल कर सकते हैं
म्यूचुअल SIP से निवेश की शुरुआत करें
SIP- सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
₹500 की SIP से 20 साल में ₹5 लाख कमा सकते हैं
हर  लक्ष्य को एक SIP से जोड़ें
हर साल SIP में कम से कम 10% की वृद्धि करें

लालच से बचें
निवेश में कमाई का शॉर्ट-कट सही नहीं
रातोंरात अमीर बनने का कोई फॉर्मूला नहीं
किसी के कहने पर आंख मूंद कर निवेश नहीं करें
फटाफट कमाई के भंवरजाल में फंसने से बचें
लालच और भय से निवेश के फैसले नहीं करें

भावनाओं पर नियंत्रण रहे
निवेश में कुछ पूर्वाग्रह होते हैं फैसलों पर हावी
रीसेंसी बायस,लॉस एवर्जन,फैमिलिएरिटी बायस
मेंटल अकाउंटिंग,फ्रेमिंग बायस,कन्फर्मेशन बायस
निवेश में किसी भी तरह के बायस को हावी न होने दें
निवेश में भावनाओं को काबू में रखें
 
अत्याधिक जोखिम न लें
पोर्टफोलियो में बहुत रिस्की कैटेगरी न जोड़ें
स्मॉल कैप,थीमैटिक,सेक्टोरल में जोखिम
पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा स्थिर कैटेगरी में रखें
पोर्टफोलियो में इक्विटी के साथ,डेट और गोल्ड रखें
इक्विटी का जोखिम, डेट से कुछ बैलेंस होगा
गोल्ड में निवेश से पोर्टफोलियो डायवर्सिफाई होगा

पोर्टफोलियो रिव्यू करें
रिस्क-रिटर्न क्षमता के अनुसार स्ट्रैटेजी बनाएं
निवेश के समय निर्धारित रणनीति को चेक करें
लक्ष्य से भटकने पर, पोर्टफोलियो में बदलाव करें
इक्विटी-डेट तालमेल बिगड़ने पर निवेश बदलें

वित्तीय ज्ञान बढ़ाएं
वित्तीय फैसले लेने से पहले,सही जानकारी रखें
जिस फंड में निवेश उसके बारे में जानें
फाइनेंस की जानकारी विश्वसनीय जगहों से लें
NSE,BSE जैसी साइट पर से जानकारी लें

निवेश का 'सारथी'
निवेश का 'सारथी' यानि वित्तीय सलाहकार
निवेशक के लक्ष्य और जरूरतों को समझता है
लक्ष्यों के मुताबिक निवेश की देता है सलाह
निवेशक की आय-खर्चों का लगाता है हिसाब
आय-खर्च का हिसाब लगाकर देता है सलाह

निवेश सलाहकार की ज़रूरत क्यों?
बाज़ार के उतार-चढ़ाव की सभी को जानकारी नहीं
जिससे आप गलत फंड (Mutual Funds) का चुनाव ना कर लें
वित्तीय जोखिम कम करने के लिए
आम आदमी निवेश सुरक्षित रखना चाहता है
जैसे डॉक्टर, वकील की ज़रूरत होती है
वैसे ही वित्तीय सलाहकार की भी ज़रूरत होती है
निवेश सालाहकार पोर्टफोलियो रिव्यू करता है

पंकज मठपाल की राय
ABSL Frontline Equity Fund
ICICI Pru. Balanced Advantage Fund
Parag Parikh Flexi Cap fund
Motilal Oswal Midcap 30
Nippon India Small Cap.