SIP Calculator: होम लोन पर लिया है मकान? SIP से वसूल हो जाएगी कीमत; देखें ₹50 लाख के लोन पर कैलकुलेशन

SIP Calculator: होम लोन एक ऐसी सुविधा है जिसकी मदद से सैलरीड या प्रोफेशनल्‍स आसानी से 'ड्रीम होम' खरीदने का सपना पूरा कर सकते हैं. बीते 2 साल में बढ़ती महंगाई के चलते कर्ज भी लगातार महंगा हुआ है. ब्‍याज दरें बढ़ने का एक साइड इफैक्‍ट ये है कि आपके होम लोन की मंथली किस्‍त (EMI) या रिपेमेंट टेन्‍योर भी बढ़ जाता है. अलग-अलग बैंकों के होम लोन की शुरुआती ब्‍याज दरें औसतन 8.50 फीसदी है. इस ब्‍याज दर पर अगर आप 50 लाख का होम लोन अगले 20 साल के लिए लेते हैं, तो आपको प्रिंसिपल अमाउंट पर उतना ही कमोबेश ब्‍याज देना पड़ जाएगा. यानी, होम लोन के जरिए लिये गए मकान की वैल्‍यू लगभग दोगुनी पड़ जाती है. क्‍या आपने सोचा है कि इसकी भरपाई कैसे की जाए. यानी, जो ब्‍याज हम अगले 20 साल देंगे उसे किस तरह वापस हासिल कर सकते हैं. जिससे घर कीमत वसूल हो जाए. इसका एक आसान तरीका SIP है.

SIP: कारगर स्‍ट्रैटजी

होम लोन लेने से पहले एक बार आपको यह कैलकुलेशन करनी चाहिए. इसे ऐसे समझिये कि 50 लाख के लोन के बदले आप अगले 20 साल में बैंक को करीब 55 लाख सिर्फ ब्‍याज देंगे. अगर कुल रिपेमेंट अमाउंट देखा जाए, तो यह करीब 1 करोड़ से ज्‍यादा बनेगा. वो भी तब जब पूरे रिपेमेंट टेन्‍योर में ब्‍याज दरें 8.5 फीसदी पर बनी रहती हैं. अगर आपने इतना कैलकुलेशन कर लिया, तो अब वक्‍त है एक ऐसी स्‍ट्रैटजी बनाने का, जिसके जरिए होम लोन के टेन्‍योर के साथ-साथ घर की कीमत के बराबर कॉपर्स भी बनाया जा सके. 

SIP Calculation समझिए

किसी भी मेट्रो शहर या टियर- 1, टियर- 2 सिटी में एक अच्‍छे 2BHK फ्लैट की औसत कीमत करीब 50-70 लाख रुपये है. अगर आप 70 लाख रुपये की कीमत वाले फ्लैट के लिए 70-80 फीसदी लोन (50 लाख) लेते हैं, तो भी इस अमाउंट पर आपको भारी-भरकम ब्‍याज चुकाना होगा. ऐसे में अब इसे रिकवर करने का प्‍लान बनाना चाहिए. इसके लिए आज के समय में म्‍यूचुअल फंड SIP एक बेहतर ऑप्‍शन है.

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स्‍ट्रैटजी यह होनी चाहिए कि लोन की EMI शुरू होने के साथ ही उतने ही टेन्‍योर के लिए मंथली SIP भी शुरू कर दें. अब हर महीने SIP में कितनी रकम डालनी है, यह EMI के आधार पर तय करनी चाहिए. आमतौर पर अगर आप अपनी EMI की 20-25 फीसदी की SIP करते हैं, तो होम लोन की समाप्ति तक जितना कुल भुगतान बैंक को करेंगे, उतना कॉपर्स भी बना सकते हैं.  

Home Loan पर करें कैलकुलेशन

कुल होम लोन: 50 लाख रुपये
टेन्‍योर: 20 साल
ब्‍याज दर: 8.5 फीसदी सालाना
EMI:  43,391 रुपये
लोन पर कुल इंटरेस्‍ट: 5,413,879 रुपये
लोन के बदले कुल पेमेंट: 10,413,879 रुपये (करीब 1 करोड़ रुपये) 

SIP पर करें कैलकुलेशन

SIP की रकम: EMI का 25% (करीब 10,850 रुपये)
निवेश की अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12% सालाना
20 साल बाद SIP की अनुमानित वैल्‍यू: 1,08,40,755 रुपये (करीब 1 करोड़ रुपये)

महंगाई एडजस्‍ट करके पर रिटर्न

EMI के साथ-साथ मंथली SIP शुरू करते हैं, तो 20 साल बाद बैंक लोन और उसके एवज में दिए जाने वाले कुल इंटरेस्ट की कीमत आपको मिल सकती है. लेकिन, यहां एक सवाल यह है कि क्‍या इसे वास्‍तविक रिटर्न माना जाएगा. यह समझें कि निश्चित रूप से आपके पास उपरोक्‍त कैलकुलेशन पर अनुमानित कॉपर्स 1 करोड़ से ज्‍यादा होगा. लेकिन, एक हिडेन फैक्‍ट महंगाई दर का भी है, जो हर साल बॉरोअर (कर्ज लेने वाला) वहन करता है. ऐसे में अगर हम महंगाई दर को SIP रिटर्न से एडजस्‍ट करते हैं, तो यह पता चलता है कि असल में कितना कॉपर्स बना पाना मुमकिन हो पाएगा.  

6% औसत महंगाई दर पर SIP रिटर्न

SIP की रकम: EMI का 25% (10,850 रुपये)
निवेश की अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12% सालाना
सालाना औसतम महंगाई दर: 6 फीसदी 
20 साल बाद SIP की अनुमानित वैल्‍यू: 50,38,209 रुपये (करीब 51 लाख)

महंगाई दर के बाद भी वसूल हो जाएगी कीमत

SIP रिटर्न में महंगाई दर को एडजस्‍ट करने के बाद भी वास्‍तविक कॉर्पस करीब 51 लाख रुपये अनुमानित है. आपके होम लोन भी 50 लाख है. यानी, कमोबेश आप मकान की लोन की रकम के बराबर कॉपर्स आसानी से बना सकते हैं. जिस तरह होम लोन लंबी अवधि का लोन प्रोडक्‍ट है. यानी, बॉरोअर को लंबे समय तक रिपेमेंट करना पड़ता है. उसी तरह, SIP को भी अगर लंबी अवधि तक जारी रखते हैं, तो कम्‍पाउंडिंग का जबरदस्‍त फायदा होता है.

SIP: मार्च 2023 में आया रिकॉर्ड निवेश

म्यूचुअल फंड्स को लेकर रिटेल निवेशकों में क्रेज लगातार बढ़ रहा है. खासकर SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान की मदद से बाजार में बड़े पैमाने पर निवेश किया जा रहा है. AMFI की तरफ से मार्च के लिए जो डेटा शेयर किया गया है उसके मुताबिक, मार्च में कुल 14276 करोड़ रुपए का इन्फ्लो दर्ज किया गया. यह पहली दफा है जब एसआईपी ने 14 हजार करोड़ का आंकड़ा पार किया है. फरवरी में SIP की मदद से 13686 करोड़ रुपए का निवेश किया गया था. अक्टूबर में पहली बार SIP ने 13 हजार करोड़ का आंकड़ा पार किया था. 

(डिस्‍क्‍लेमर: म्‍यूचुअल फंड SIP में यह एक कैलकुलेशन है. एसआईपी में रिटर्न की गारंटी नहीं होती है. सालाना रिटर्न घटने या बढ़ने पर वास्‍तविक कैलकुलेशन में अंतर आ सकता है. म्‍यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.) 

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