Debt Mutual Fund vs Bank FD: केंद्र सरकार ने डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने वालों को Finance Bill- 2023 में झटका दे दिया है. अब डेट म्यूचुअल फंड में निवेश पर आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स का फायदा नहीं मिलेगा, अब इसे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स के दायरे में ला दिया गया है. ऐसे में डेट म्यूचुअल फंड में लंबे समय के टैक्स नियम में बदलाव का असर कौन-कौन से म्यूचुअल फंड पर पड़ेगा? कौन सी ऐसी स्कीम हैं जहां 35% से कम इक्विटी एलोकेशन है और ऐसी स्कीम में अब आपको क्या करना है? साथ ही क्यों FD से बेहतर रिटर्न अभी भी डेट फंड में मिल सकता है? क्या रहे 1 अप्रैल 2023 के बाद आपकी डेट फंड में स्ट्रैटेजी? इसे लेकर Money Guru में हमने Edelweiss AMC के सीनियर वाइस प्रेसिडेंट निरंजन अवस्थी, ऑप्टिमा मनी के मैनेजिंग डायरेक्टर पंकज मठपाल और NJ वेल्थ के CEO मिसबाह बाक्सामूसा से बात की है. 

DEBT FUND पर डंडा, 1 अप्रैल से क्या बदलेगा?

COMMERCIAL BREAK
SCROLL TO CONTINUE READING

फाइनेंस बिल में DEBT MF से जुड़े कुछ नए प्रस्ताव आए हैं. लोकसभा में इसे लेकर शुक्रवार को बिल भी पास हो गया. ये नए नियम 1 अप्रैल से लागू हो रहे हैं. अब DEBT MF के टैक्सेशन में बदलाव होगा. मार्केट लिंक्ड डिबेंचर्स को लॉन्ग टर्म के दायरे से हटाया गया है. DEBT MF को LTCG से बाहर किया जाएगा. इसमें अब इंडेक्सेशन का फायदा नहीं मिलेगा. डेट में 65% से ज्यादा निवेश करने वाले MF शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) के दायरे में आएंगे. इसमें अब स्लैब के लिहाज से टैक्स लगेगा. 

ये भी पढ़ें: Debt Funds निवेशकों को बड़ा झटका, 1 अप्रैल से बदल गए टैक्स संबंधी ये 3 नियम; बदले नियम का जानें A to Z

पहले कैसे लगता था टैक्स?

  • 3 साल से ज्यादा होल्ड करने वाले DEBT MF को मिलता था इंडेक्सेशन का फायदा
  • इंडेक्सेशन के साथ टैक्स 20%, और बिना इंडेक्सेशन के लगता था 10% टैक्स

क्या होगा निवेशकों पर असर?

  • टैक्स बेनिफिट के चलते हाई टैक्स स्लैब वाले करते हैं DEBT MF में निवेश
  • फिक्स्ड डिपॉजिट पर लगता है स्लैब के मुताबिक टैक्स
Mutual Fund में जोखिम से बचना चाहते हैं! ब्रोकरेज ने इन फंड्स के साथ बनाया मॉडल पोर्टफोलियो, देखें कहां-कितना एलोकेशन

किन स्कीम पर असर?

फंड इक्विटी% डेट%
     
SBI Cons. Hybrid 21.39% 72.41%
HDFC Hybrid Debt 22.03% 72.02%
ICICI Pru.Reg. Sav 21.85% 68.84%
P.Parikh Cons. Hybrid 12.63% 76.92%
UTI Regular Sav 24.29% 71.20%  
MOSL Multi Asset 32.94% 43.02%

हाइब्रिड फंड पर असर

  • कुल 148 हाइब्रिड स्कीम में से 23 फंड पर होगा असर
  • हाइब्रिड कैटेगरी की 15.5% स्कीम पर नया डेट टैक्सेशन
  • फंड का निवेश इक्विटी और डेट, दोनों में होता है
  • डेट और इक्विटी में अलग-अलग एक्सपोजर

डेट पर टैक्स का डंडा, गोल्ड फंड या SGB?

  • सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में रुचि बढ़ सकती है
  • गोल्ड फंड पर डेट MF के समान टैक्सेशन
  • SGB में सालाना 2.5% की ब्याज दर

डेट फंड स्ट्रैटेजी क्या हो?

  • 31,मार्च 2023 से पहले डेट फंड में निवेश कर सकते हैं
  • मौजूदा वित्त वर्ष में किए गए निवेश पर LTCG के साथ इंडेक्सेशन का फायदा
  • मौजूदा डेट निवेश को लंबी अवधि तक बनाए रखें
  • आर्बिट्राज फंड पर कोई असर नहीं होगा

FD या डेट फंड?

  • FD और डेट फंड की टैक्सेशन समान होगी
  • 3 साल से कम होल्ड करने पर डेट में STCG का फायदा
  • महंगाई को मात देने में डेट फंड फिर भी कारगर
  • यानी एफडी और डेट फंड में अब भी आपको डेट म्यूचुअल फंड ही फायदा होगा.

Zee Business Hindi Live TV यहां देखें