समय से भर रहे हैं Loan की EMI फिर भी कम हो रहा है सिबिल स्कोर? वजह कहीं ये तो नहीं…
Written By: सुचिता मिश्रा
Wed, Jan 08, 2025 08:00 AM IST
कहा जाता है कि अगर आपको अपना Cibil Score बेहतर रखना है तो Loan की EMI समय से भरें. लेकिन लेकिन कई बार ईएमआई टाइम से देने के बावजूद क्रेडिट स्कोर कम होने लगता है और लोग समझ नहीं पाते कि इसकी वजह क्या है. दरअसल लोन रीपेमेंट के अलावा भी तमाम फैक्टर्स आपके Credit Score के लिए जिम्मेदार होते हैं. अगर आपने वहां कोई चूक की, तो भी आपका स्कोर खराब हो सकता है. समझ लीजिए इनके बारे में.
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क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो
क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो अगर गड़बड़ होगा तो ये आपके सिबिल स्कोर पर असर डाल सकता है. क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (CUR) का मतलब है कि क्रेडिट कार्ड की लिमिट का आपने एक महीने में कितना इस्तेमाल किया है. इसको मेंटेन रखना जरूरी है. CUR 30% से ज्यादा नहीं होना चाहिए. अगर आप हर महीने क्रेडिट कार्ड की लिमिट से ज्यादा खर्च करते हैं तो इससे बैंक को ये मैसेज जाता है कि आपकी निर्भरता क्रेडिट कार्ड पर बहुत ज्यादा है. बैंक आपको क्रेडिट हंगरी मानता है और इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है.
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बार-बार पर्सनल लोन लेना
अगर आप बार-बार पर्सनल लोन लेते हैं, तो भी आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर पड़ता है. दरअस आपने कितने अनसिक्योर्ड लोन और कितने सिक्योर्ड लोन पहले लिए हैं, इससे आपका क्रेडिट मिक्स सामने आता है. पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन की कैटेगरी में आता है. अगर आप बार-बार पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के तौर पर अनसिक्योर्ड लोन लेते हैं, लेकिन आपने सिक्योर्ड लोन बहुत ज्यादा नहीं लिए तो इससे आपका क्रेडिट मिक्स गड़बड़ा जाता है. इससे बैंक को मैसेज जाता है कि आपके पास फंड की कमी है और क्रेडिट पर आपकी निर्भरता बहुत ज्यादा है. ऐसे में आपका सिबिल प्रभावित होता है. हालांकि अगर आप जरूरत पड़ने पर सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन लेते रहे हैं और सभी का भुगतान भी समय पर किया है, तो आपका क्रेडिट मिक्स संतुलित रहता है.
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लोन गारंटर बने हैं तो…
अगर आप किसी के लोन गारंटर बने हैं, तो उस लोन को समय से चुकाने की जिम्मेदारी आपकी भी होती है. किसी कारण अगर उधारकर्ता कर्ज नहीं चुका पाता है तो उसकी लोन की रकम गारंटर की क्रेडिट रिपोर्ट में लायबिलिटी के तौर पर दिखती है. इससे लोन गारंटर का भी सिबिल स्कोर खराब होता है.
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बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना
जब आप लोन के लिए किसी बैंक में अप्लाई करते हैं तो बैंक या अन्य लोन संस्थान क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लेते हैं. इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है. अगर आप कम समय में कई बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो आपके लिए की गई हार्ड-इन्क्वायरी की संख्या बढ़ जाती है. ऐसे में आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है.
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क्रेडिट ऐज
सिबिल के मामले में क्रेडिट ऐज भी मायने रखता है. ये आपके पहले क्रेडिट (क्रेडिट कार्ड या लोन) की तारीख से गिना जाता है. आपकी क्रेडिट ऐज जितनी ज्यादा होगी, आपके स्कोर के लिए ये उतना ही बेहतर होगा. 3 साल या उससे ज्यादा पुराने क्रेडिट खाते वाले व्यक्ति को बाजार में तुलनात्मक रूप में अधिक पसंद किया जाएगा.