SIP Investment Plan: सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन (Wealth Creation) का जरिया तो है ही, इसके साथ ही आप अपनी जरूरी के हिसाब से भी SIP का टाइप चुन सकते हैं. SIP के अलग-अलग प्रकार जैसे फ्लेक्सीबल SIP, ट्रिगर SIP से आप बाजार की चाल के हिसाब से निवेश कर सकते हैं. SIP में निवेश के पहले आपको इसके सभी फायदे को जान लेना चाहिए और SIP करने के लिए क्या कोई निश्चित समय तय करना सही है? इसके लिए हमारे साथ होंगे आनंदराठी वेल्थ के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज और कंप्लीट सर्कल वेल्थ सीईओ क्षितिज महाजन.

SIP क्या है?

  • SIP यानि सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
  • म्यूचुअल फंड में निवेश का एक विकल्प
  • छोटी-छोटी रकम फंड में निवेश करते हैं
  • साप्ताहिक, मासिक, तिमाही स्तर पर निवेश
  • निवेशक सुविधानुसार SIP चुन सकता है
  • डेट, इक्विटी में से चुनने का होता है विकल्प

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SIP निवेश के फायदे

  • नियमित निवेश लंबी अवधि में फायदेमंद
  • बाजार के उतार-चढ़ाव को देखते हुए फायदेमंद
  • SIP से निवेश में जोखिम कम रहता है
  • SIP से कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है
  • SIP लक्ष्य हासिल करने के लिए बेहतर
  • पोर्टफोलियो के डायवर्सिफिकेशन में मददगार
  • भविष्य में SIP की रकम को बढ़ा भी सकते हैं

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग

  • SIP रुपी कॉस्ट एवरेजिंग पर करता है काम
  • निवेश बनाए रखते हैं तो गिरावट का ज्यादा असर नहीं
  • लगातार निवेश बनाए रखने से आपको फायदा होता है
  • यूनिट की कीमत कम होने पर ज्यादा यूनिट खरीदना
  • यूनिट की कीमत ज्यादा होने पर कम यूनिट की खरीद

एवरेजि कॉस्ट का गणित

SIP तारीख               प्राइस          रकम       यूनिट

15-11-2022             10           ₹10,000        1000

15-12-2022             9             ₹10,000        1111

15-01-2023            12            ₹10,000          833  

15-02-2023            13            ₹10,000         769

15-03-2023             9             ₹10,000        1111

15-04-2023            10            ₹10,000        1000

15-05-2023            12            ₹10,000          833

टोटल                                         70,000        6658                            

निवेश @हाई vs रेगुलर SIP

निवेश                 5yr          10yr         25yr

पीक पर             10.84%       10.54%        11.53%

रेगुलर SIP         14.02%       12.40%        12.86%

कितनी तरह की SIP?

  • रेगुलर SIP
  • टॉप-अप SIP
  • फ्लेक्सिबल SIP
  • ट्रिगर SIP

रेगुलर SIP

  • निश्चित समय पर नियमित निवेश
  • मासिक,3 महीने में,6 महीने में निवेश की सुविधा
  • रोज या साप्ताहिक SIP का भी विकल्प
  • निश्चित आय वाले निवेशकों के लिए बेहतर
  • किसी भी फंड में रेगुलर SIP की सुविधा

टॉप-अप SIP

  • आय के साथ SIP रकम बढ़ाने का विकल्प
  • सालाना 10-20% टॉप-अप SIP कर सकते हैं
  • म्यूचुअल फंड में स्टेप-अप SIP का विकल्प
  • नई SIP की जगह,मौजूदा SIP को बढ़ाना विकल्प

फ्लेक्सिबल SIP

  • SIP रकम को घटाने/बढ़ाने की सुविधा
  • SIP किस्त कटने के 1 हफ्ते पहले AMC को सूचित करें
  • जिन निवेशकों की अनियमित आय,उनके लिए बेहतर
  • बाजार को देखते हुए भी,SIP घटा/बढ़ा सकते हैं

ट्रिगर SIP

  • किसी खास मौके पर SIP करने का विकल्प
  • SIP की तारीख और रिडेम्पशन समय तय कर सकते हैं
  • बाजार के किसी खास इवेंट का फायदा उठा सकते हैं
  • बाजार को अच्छे से समझने वाले निवेशकों के लिए बेहतर
  • थीमैटिक या सेक्टोरल फंड में ट्रिगर SIP कर सकते हैं

SIP-कभी भी,मुनाफा सही

SIP तारीख     10yrरिटर्न       5yrरिटर्न           3yrरिटर्न          

1st                13.84%      10.79%        14.91%  

10th               13.83%      10.74%        14.97%

15th               13.85%      10.87%        15.25%

20th               13.82%      10.84%        15.05%

25th               13.95%      11.09%        15.38%  

अंतर                0.13%       0.35%         0.47%    

SIP की तारीख

तय करेगी मुनाफा?

  • SIP की सही तारीख फिक्स करना सही पर जरूरी नहीं
  • हर महीने नियमित निवेश करना ज्यादा जरूरी
  • अस्थिर बाजार में ऐवरेज कॉस्ट का गणित आता है काम
  • SIP में लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन का फायदा

फिरोज के पसंदीदा फंड

फंड                            1yr          3yr        5yr

DSP Eq. Opp.                 25.42%       30.88%     18.10%

Franklin Ind. Bluechip       18.33%       27.59%     13.17%

HDFC Flexicap                30.84%       44.95%     22.40%

Quant Active                 24.88%       51.69%     33.04%

ICICI Pru. Div. Yield Eq.    27.61%       46.02%     18.60%

ICICI Pru. Focused Eq.       26.02%       33.45%     18.99%

Invesco Ind. Smallcap        32.88%       50.08%       -

Kotak Emer. Eq.              28.06%       45.75%     24.33%

Kotak Multicap               32.22%         -          -

SBI Contra                   32.63%       59.93      27.17%

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