आम तौर पर म्यूचुअल फंड (MF) से दूर रहने वालों का तर्क होता है कि इसमें काफी ज्यादा जोखिम है. ऐसे लोग अपनी गाढ़ी कमाई सेविंग्स अकाउंट में जमा रखना पसंद करते हैं. लेकिन कम जोखिम में ज्यादा मुनाफा चाहने वालों के लिए भी म्यूचुअल फंड में विकल्प है और वह है लिक्विड फंड. एटिका वेल्थ एडवायजर्स के सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर निखिल कोठारी के मुताबिक कम जोखिम वाले इंस्‍ट्रूमेंट में निवेश कर भी अच्‍छा रिटर्न पाया जा सकता है. 

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AUM

AUM यानि असेट अंडर मैनेजमेंट

किसी स्कीम के लिए फंड हाउस के पास जो पैसे हैं, वो AUM है

Kotak Savings Fund का AUM 20,000 करोड़ रुपए है

इसका मतलब फंड में निवेशकों का 20,000 करोड़ है

सेविंग अकाउंट Vs लिक्विड फंड- लिक्विड फंड क्या है?

शॉर्ट टर्म क्रेडिट पेपर में करते हैं निवेश

कमर्शियल पेपर, सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल में निवेश

डेट म्यूच्युअल फंड का एक हिस्सा

शॉर्ट टर्म मैच्योरिटी के पेपर्स खरीदे जाते हैं

91 दिनों तक की मैच्योरिटी हो सकती है

लिक्विड फंड के फायदे

लिक्विड फंड में होता है बहुत कम जोखिम

रिटर्न भी मिलता है सेविंग अकाउंट से ज्यादा

सुरक्षा और कैश की जरूरतों के लिए अच्छा

आपका पैसा लिक्विड रहता है

जब आप चाहें तब निकाल सकते हैं पैसे

सर्वाधिक रेटिंग्स वाले पेपर्स में निवेश

लिक्विड फंड या सेविंग अकाउंट?

दोनों का लक्ष्य पैसे की बचत करना है

सेविंग के मुकाबले लिक्विड में ज्यादा रिटर्न  

सेविंग अकाउंट में जहां 3.5% से 6% रिटर्न

लिक्विड में 5.5 से 6.5% के बीच रिटर्न संभव

दोनों ही प्रोडक्ट में ज्यादा अंतर नहीं

कुछ लिक्विड फंड में शनिवार-रविवार को निकासी की सुविधा

मोबाइल ऐप से शनिवार और रविवार को निकाल सकते हैं `50,000 तक

लिक्विड फंड में कब निवेश बेहतर?

इंश्योरेंस या बोनस का पैसा आया है आपके पास

उस पैसे को कहीं और निवेश करने में वक्त हो

ऐसे में उसे लिक्विड फंड में डाल सकते हैं

सेविंग के मुकाबले लिक्विड फंड अच्छा विकल्प

टैक्स देनदारी

सेविंग अकाउंट पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल

सेविंग के 10,000 रुपए तक के ब्याज पर है टैक्स छूट

ब्याज की रकम 10,000 रुपए से ज्यादा तो टैक्स बनेगा

लिक्विड फंड

लिक्विड फंड की अवधि 3 साल से ज्यादा

ऐसे में इंडेक्सेशन बेनेफिट मिलता है

कोई एग्जिट लोड नहीं लगता

लिक्विड फंड पर STCG लगता है

LTCG टैक्स भी लगता है

STCG- शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स

LTCG- लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स

टैक्स देनदारी होल्डिंग पीरियड पर निर्भर

सवाल-जवाब

शम्मी, उम्र-33 साल

म्यूचुअल फंड में 20 साल के लिए निवेश करना है

हर महीने 10,000 रुपए का SIP शुरू करना चाहता हूं

कोई अच्छा इंडेक्स फंड बताएं?

निफ्टी-50 इंडेक्स फंड और सेंसेक्स इंडेक्स फंड में से कौन-सा बेहतर

MOSL Nifty Mid Cap 150 Index Fund को लेकर राय दें  

सलाह

कम जोखिम उठाने वालों के लिए इंडेक्स फंड बेहतर विकल्प

इंडेक्स फंड का लक्ष्य बेंचमार्क को मात देना नहीं

इंडेक्स के मुताबिक करते हैं प्रदर्शन  

MOSL Nifty Mid Cap 150 Index नया फंड है

UTI Nifty Index Fund अच्छा फंड है

HDFC Index Fund -Sensex Plan भी अच्छा विकल्प

इंडेक्स फंड की बजाय आप मल्टी कैप और मिड कैप फंड में कर सकते हैं निवेश

शम्मी के लिए फंड

Parag Parikh Long Term Equity Fund

SBI Focused Equity Fund

DSP Mid Cap Fund

Kotak Emerging Equity

अमित कुमार, उम्र-27 साल

हर महीने 20,000 रुपए निवेश करना चाहता हूं

मैंने कुछ फंड चुने हुए हैं

इन फंड्स को लेकर आपकी राय दीजिए?

हर 6 महीने में SIP में 500 रुपए की बढ़ोतरी करूंगा

अमित के चुने फंड

Tata India Tax Savings Fund

Mirae Asset Tax Saver Fund

SBI Magnum Multicap Fund

Mirae Asset Emerging Blue Chip Fund

SBI Banking & Financial Services Fund

Tata Banking And Financial Services Fund

सलाह

चुने हुए फंड में आपको कुछ बदलाव करने की जरूरत

पोर्टफोलियो में दो सेविंग फंड रखने की नहीं जरूरत

टैक्स छूट के लिए Mirae Asset Tax Saving Fund रखें

अमित के लिए फंड

Parag Parikh Long Term Equity Fund

SBI Focused Equity Fund

Mirae Asset Emerging Blue Chip Fund

Invesco India Growth Opportunities Fund

SBI Small Cap Fund

Axis Small Cap Fund

कुलदीप, उम्र-38 साल

मेरे पास 2 करोड़ का टर्म प्लान है

10 लाख रुपए का हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है

PPF में 25,000 रुपए प्रति महीने निवेश जारी

25,000 रुपए बैंक RD है, 2 LIC पॉलिसी है

60 साल की उम्र में 15-20 करोड़ रुपए चाहिए  

पहले बच्चे की पढ़ाई के लिए 7 साल बाद 30 लाख रुपए चाहिए

दूसरे बच्चे के लिए 10 साल बाद 30 लाख रुपए चाहिए  

5 साल बाद 1 करोड़ रुपए चाहिए

7.5 लाख रुपए का नया निवेश करना है

मेरे पोर्टफोलियो को लेकर राय दीजिए

सलाह

आपका निवेश लक्ष्यों के मुताबिक है

निवेश और इंश्योरेंस को अलग-अलग रखें

रिटायरमेंट के लिए 1.16 लाख/महीने निवेश करना होगा  

हर साल 10% निवेश में बढ़ोतरी करते हैं

ऐसे में आपको हर महीने 5600 रुपए का निवेश करना होगा

मौजूदा निवेश से हासिल नहीं होंगे सभी लक्ष्य

4 लाख का नया निवेश बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में करें

Edelweiss Balanced Advantage Fund अच्छा फंड

ICICI Pru Balanced Advantage Fund भी बेहतर विकल्प

3.50 लाख मौजूदा इक्विटी म्यूचुअल फंड में करें

एसएस तोमर

मेरे पोर्टफोलियो में 8 से ज्यादा फंड हैं

मेरे चुने हुए फंड्स को लेकर राय दीजिए?

क्या कुछ बदलाव करने की जरूरत है?

पोर्टफोलियो

Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund

HDFC Mid-Cap Opportunities Fund

HDFC Equity Fund

Kotak Standard Multicap Fund

HDFC Infrastructure Fund

DSP Small Cap Fund

Franklin India Smaller Companies Fund

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund

सलाह

ABSL Frontline Equity Fund में निवेश रोकने की सलाह

Axis Blue Chip Fund में बढ़ा सकते हैं निवेश

Mirae Asset Large Cap Fund भी एक बेहतर विकल्प

HDFC Equity Fund में निवेश रोकने की सलाह

Parag Parikh Long Term Equity Fund ले सकते हैं

SBI Focused Equity Fund भी अच्छा फंड है

HDFC Infrastructure Fund में जोखिम काफी ज्यादा है