ज्यादातर लोग इस तलाश में रहते हैं कि पैसे को निवेश कहां किया जाए. लेकिन, मामला सिर्फ निवेश तक नहीं बल्कि उससे होने वाली कमाई कितनी होगी और इनकम टैक्स के दायरे से भी बाहर रहें. लोगों की इस चिंता को दूर करता है पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF). इस योजना में निवेश अच्छे रिटर्न के साथ सुरक्षित भविष्य और टैक्स बचत (Tax Savings) का ऑप्शन देता है. अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग (Retirement planning) कर रहे हैं या फिर लंबी अवधि में निवेश से बढ़िया कमाई करना चाहते हैं तो इस योजना को चुन सकते हैं. PPF के नाम से ये योजना ज्यादा चर्चित है. 

क्यों पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) सबसे ज्यादा लोकप्रिय?

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पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) सबसे ज्यादा लोकप्रिय इसलिए है क्योंकि, इसमें जमा होने वाला पैसा, मिलने वाला ब्याज और मैच्योरिटी पर मिलने वाली रकम पूरी तरह टैक्स फ्री है. मतलब इसे EEE कैटेगरी में रखा जाता है. EEE का मतलब है Exempt. हर साल डिपॉजिट पर टैक्स छूट क्लेम करने का ऑप्शन रहता है. हर साल मिलने वाले ब्याज पर कोई टैक्स नहीं देना होता. एक बार अकाउंट मैच्योर हो गया तो पूरी रकम टैक्स फ्री रहेगी.

कौन कर सकता है PPF?

छोटी बचत योजना PPF देश के किसी भी नागरिक के लिए है. इसे पोस्ट ऑफिस या किसी भी बैंक में खुलवाया जा सकता है. हर वित्तवर्ष में कम से कम 500 रुपए और अधिकतम 1,50,000 रुपए निवेश किए जा सकते हैं. ब्याज की गणना सालाना आधार पर होती है. हालांकि, तिमाही आधार पर ब्याज तय होता है. फिलहाल, PPF पर 7.1 फीसदी ब्याज मिल रहा है. मैच्योरिटी पीरियड 15 साल रहता है. योजना में ज्वाइंट अकाउंट खोलने की सुविधा नहीं है. हालांकि, नॉमिनी बनाया जा सकता है. HUF के नाम पर भी PPF Account खोलने का ऑप्शन नहीं है. बच्चों के केस में PPF अकाउंट में अभिभावक का नाम शामिल होता है. लेकिन, 18 की उम्र तक ही वैलिड रहता है.

कैसे करोड़पति बनाएगा PPF?

PPF एक ऐसी योजना है, जिसमें करोड़पति बनना आसान है. इसके लिए नियमित निवेश की जरूरत होती है. मान लीजिए आपकी उम्र 25 साल है और आपने PPF शुरू किया है. अगर वित्त वर्ष की शुरुआत में 1 से 5 तारीख के बीच खाते में 1,50,000 रुपए (अधिकतम सीमा) डिपॉजिट करते हैं तो अगले वित्त वर्ष की शुरुआत में सिर्फ ब्याज से 10,650 रुपए जमा हो जाएंगे. मतलब अगले वित्तवर्ष के पहले दिन आपका बैलेंस 1,60,650 रुपए होगा. अगले साल फिर ऐसा ही करने से अकाउंट बैलेंस 3,10,650 रुपए होगा. क्योंकि, 1,50,000 रुपए फिर जमा होंगे और फिर पूरी रकम पर ब्याज मिलेगा. इस बार ब्याज की रकम 22,056 रुपए होगी. क्योंकि, यहां चक्रवृद्धि ब्याज का फॉर्मूला चलता है. अब मान लीजिए PPF मैच्योरिटी के 15 साल पूरे हो गए हैं तो आपके खाते में 40,68,209 रुपए होंगे. इनमें कुल डिपॉजिट रकम 22,50,000 रुपए होगी और 18,18,209 रुपए सिर्फ ब्याज से कमाई होगी.

PPF अकाउंट में एक्सटेंशन का मिलता है फायदा

PPF की शुरुआत 25 की उम्र में की गई. 15 साल की मैच्योरिटी पर 40 की उम्र में 40 लाख रुपए से ज्यादा की रकम हाथ में है. लेकिन प्लानिंग अगर लंबी अवधि की होगी तो पैसे और तेजी से बढ़ेगा. PPF में मैच्योरिटी के बाद 5-5 साल एक्सटेंशन पर अकाउंट को बढ़ाया जा सकता है. अगर निवेशक PPF खाते को 5 साल के लिए बढ़ाता है तो 45 की उम्र तक कुल रकम 66,58,288 रुपए हो जाएगी. इसमें निवेश 30,00,000 रुपए और ब्याज से कमाई 36,58,288 रुपए होगी.

50 की उम्र में बनेंगे करोड़पति

करोड़पति बनने का लक्ष्य अब पूरा होगा. PPF अकाउंट को एक बार फिर यानि 25 साल तक के लिए 5 साल का एक और एक्सटेंशन करना है. फिर से सालाना 1,50,000 रुपए का निवेश करना होगा. 50 की उम्र में PPF खाते में कुल 1,03,08,014 रुपए जमा हो जाएंगे. इसमें निवेश 37,50,000 रुपए और ब्याज 65,58,015 रुपए पहुंच जाएगा. 

55 की उम्र में कितना बढ़ेगा पैसा?

PPF की दूसरी खासियत समझिए कि 5 साल का एक्सटेंशन आप कितनी बार भी कर सकते हैं. अब एक बार फिर 5 साल के लिए अगर खाते को बढ़ाया जाता है तो 55 की उम्र में आपके पास 1 करोड़ 54 लाख 50 हजार 910 रुपए होंगे. इसमें निवेश तो सिर्फ 45,00,000 रुपए होगा, लेकिन ब्याज से होने वाली कमाई 1 करोड़ से ऊपर निकल जाएगी और कुल कमाई 1,09,50,911 रुपए होगी.

अब आएगी रिटायरमेंट की बारी

अगर आपने रिटायरमेंट के लिहाज से इसमें निवेश किया है तो PPF को आखिरी बार 5 साल के लिए एक बार फिर बढ़ाना होगा. मतलब कुल मिलाकर 35 साल तक निवेश जारी रहेगा. ऐसे में मैच्योरिटी 60 की उम्र में होगी. ऐसे में PPF अकाउंट में कुल डिपॉजिट की रकम होगी 2 करोड़ 26 लाख 97 हजार 857 रुपए. इसमें कुल निवेश 52,50,000 रुपए होगा, जबकि ब्याज से कमाई 1 करोड़ 74 लाख 47 हजार 857 रुपए होगी.

सुकून इसलिए क्योंकि नहीं लगेगा कोई टैक्स

60 की उम्र में जब रिटायर होंगे तो PPF में जमा 2 करोड़ से ऊपर की बड़ी रकम पर कोई टैक्स नहीं लगेगा. आमतौर पर इतनी बड़ी रकम कहीं और से कमाते हैं तो उस पर मोटा टैक्स चुकाना होगा. अगर पति-पत्नी दोनों ने एक साथ PPF खाता 35 साल तक चलाते हैं तो दोनों का कुल बैलेंस 4 करोड़ 53 लाख 95 हजार 714 रुपए होंगे.