Credit Card लेने के लिए कितना Cibil Score है जरूरी? अप्लाई करने से पहले जान लीजिए
Written By: ज़ीबिज़ वेब टीम
Sat, Oct 05, 2024 09:11 AM IST
अक्सर लोग Cibil Score पर ध्यान नहीं देते हैं, लेकिन सिबिल स्कोर या Credit Score कम होने यानी खराब होने पर क्रेडिट कार्ड और लोन मिलने में दिक्कत होती है. वहीं अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो आपको बैंक खुद रिक्वेस्ट कर के क्रेडिट कार्ड लेने के लिए कहेंगे. सिबिल स्कोर Banking सिस्टम में आपके कई काम आसान कर सकता है, तो खराब सिबिल स्कोर बहुत सारे काम रुकवा सकता है.
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पहले जानिए क्या होता है सिबिल स्कोर?
यह एक तीन अंकों की संख्या है या यूं कहें कि स्कोर है. इसकी रेंज 300 से लेकर 900 अंकों तक होती है. यह आपके लोन लेने की योग्यता को दिखाता है. आपके पुराने लोन, क्रेडिट कार्ड के बिल आदि के आधार पर यह संख्या तय होती है. अगर आप अपने सारे कर्जों और कार्ड बिल को चुकाते रहते हैं तो आपका सिबिल स्कोर बेहतर होता जाता है, जबकि अगर आप कोई डिफॉल्ट करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर खराब होता जाता है.
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कितना सिबिल स्कोर होने पर मिलेगा क्रेडिट कार्ड?
अगर आपका सिबिल स्कोर 300-500 के बीच है तो इसे खराब माना जाता है. वहीं अगर आपका स्कोर 500-650 के बीच है तो यह एवरेज माना जाता है. वहीं अगर आपका सिबिल स्कोर 650-750 के बीच होता है तो इसे अच्छा स्कोर माना जाता है. अगर आपका स्कोर 750-900 के बीच है, तो यह एक्सिलेंट होता है. जिसका भी स्कोर 750 से अधिक होता है, उसे लोन मिलने या क्रेडिट कार्ड मिलने में कोई दिक्कत नहीं होती है. यानी अगर आपको सिबिल स्कोर 750 से अधिक है तो आपको क्रेडिट कार्ड आसानी से मिलेगा.
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अच्छे सिबिल स्कोर के क्या हैं फायदे
अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो इसके कई फायदे होते हैं. हर बैंक लोन देने से पहले व्यक्ति के सिबिल स्कोर को चेक करता है. ऐसे में आपको लोन आसानी से और सस्ता मिल सकता है. यहां तक कि आपको कई बार प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर भी मिल सकता है और आपको इंस्टेंट लोन यानी चंद मिनटों में खाते में पैसे आने की सुविधा भी मिल सकती है.
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सिबिल स्कोर खराब होने के नुकसान
सिबिल स्कोर अगर खराब है तो आपको उसका नुकसान भी झेलना पड़ता है. बैंक से जुड़े तमाम कामों में आपको दिक्कत का सामना करना पड़ता है. आइए जानते हैं खराब सिबिल स्कोर के 5 नुकसान.
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1- लोन मिलने में होगी दिक्कत
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आपको किसी भी बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक या एनबीएफसी से लोन मिलने में दिक्कत होगी. बैंकों को डर रहता है कि आपका सिबिल स्कोर खराब है, यानी आप डिफॉल्ट कर सकते हैं.
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2- ज्यादा ब्याज दर चुकानी होगी
कुछ बैंक अगर आपको खराब सिबिल स्कोर के बावजूद लोन देने को राजी हो भी जाएंगे तो वह अधिक ब्याज दर वसूलेंगे. दरअसल, वह अपने रिस्क को मैनेज करने की कोशिश करते हैं. वह सोचते हैं कि अगर व्यक्ति ने आखिरी की कुछ ईएमआई डिफॉल्ट भी कर दीं तो भी बैंक का नुकसान ना हो, इसलिए ब्याज दर ज्यादा रखी जाती है.
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3- चुकाना पड़ सकता है ज्यादा प्रीमियम
सिबिल स्कोर खराब होने पर कई बार इंश्योरेंस कंपनियां भी आपसे अधिक प्रीमियम मांग सकती हैं. दरअसल, ऐसी स्थिति में इंश्योरेंस कंपनियों को लगता है कि आप ज्यादा क्लेम कर सकते हैं, ऐसे में वह ज्यादा प्रीमियम मांग सकती हैं. कई कंपनियां तो इंश्योरेंस देने में भी आनाकानी कर सकती हैं.
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4- होम-कार लोन लेने में दिक्कत
पर्सनल लोन की तरह ही आपको होम लोन या कार लोन लेने में भी दिक्कत हो सकती है. यहां तक कि आपको अधिक ब्याज भी चुकाना पड़ सकता है. बिजनेस के लिए प्रॉपर्टी लीज पर लेने में भी दिक्कत होती है. कंपनी आपको लोन देने के बदले आपसे कुछ गिरवी रखने को भी कह सकती है.
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5- लोन मिलने में हो सकती है देरी
जो बैंक आपको लोन देने के लिए राजी होगा, वह भी आपको कर्ज देने से पहले दस्तावेजों की खूब जांच करेगा. गोल्ड लोन या सिक्योरिटीज लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो भी तगड़ी जांच होगी. कुछ गिरवी भी रख देंगे तो भी बैंक आपको शक की निगाह से ही देखेगा और तगड़ी जांच करेगा. इन सब में काफी वक्त लग सकता है, जिससे आपको लोन मिलने में देरी हो सकती है.
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किन गलतियों के चलते खराब होता है सिबिल?
Cibil Score आपके लोन लेने की योग्यता को दिखाता है. हर बैंक लोन देने से पहले सिबिल स्कोर चेक करता है. इससे बैंक समझ पाता है कि आप लोन को समय से चुका पाएंगे भी या नहीं. लेकिन कुछ गलतियों की वजह से सिबिल स्कोर खराब हो जाता है. आइए जानते हैं ऐसे 7 फैक्टर्स के बारे में, जिनके चलते सिबिल स्कोर घट जाता है.
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1- EMI मिस कर देना
अगर पहले से ही आपका कोई लोन चल रहा है और आप उसकी कोई ईएमआई मिस कर देते हैं, तो इसका सीधा असर आपके सिबिल पर पड़ता है. इससे सिबिल स्कोर घटता है. अगर आप ज्यादा ईएमआई मिस करते हैं या लोन ही डिफॉल्ट कर देते हैं तो आपका सिबिल इतना खराब हो जाएगा कि आपको कोई बैंक लोन नहीं देगा. हर बैंक को यह डर रहेगा कि आप उसका लोन नहीं चुकाएंगे, जिससे उसे नुकसान हो सकता है.
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2- बड़ा लोन लेने की वजह से
अगर आपने कोई बड़ा लोन लिया हुआ है तो इससे भी आपके सिबिल पर असर पड़ता है. यह दिखाता है कि आपके ऊपर पहले से ही बहुत सारा कर्ज है, जिसे चुकाना बाकी है. ऐसे में अगर बैंक आपको और कर्ज दे देते हैं तो शायद आप उसे ना चुका पाएं. यही वजह है कि होम लोन लेने के बाद लोगों का सिबिल स्कोर कम हो जाता है.
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3- बार-बार ना करें लोन के लिए आवेदन
कई बार एक शख्स लोन लेने के लिए अलग-अलग बैंकों में अप्लाई करता है और जिस बैंक से उसे कम ब्याज दर पर लोन मिलता है, वहां से कर्ज ले लेता है. ध्यान रहे, अगर आपने कई बैंकों में लोन की एप्लिकेशन डाली है, तो हर बैंक की तरफ से आपका सिबिल स्कोर चेक किया जाएगा और ये हार्ड इन्क्वायरी के तहत होता है. बता दें जब कोई बैंक या NBFCs आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं तो इसे हार्ड इन्क्वायरी कहते हैं. वहीं जब आप खुद से ऑनलाइन सिबिल चेक करते हैं तो उसे सॉफ्ट इन्क्वायरी कहा जाता है. हार्ड इन्क्वायरी से आपका सिबिल स्कोर घटने लगता है.
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4- क्रेडिट कार्ड से बड़ी या ज्यादा खरीदारी करना
अगर आप क्रेडिट कार्ड से कोई बड़ी खरीदारी करते हैं या बहुत ज्यादा खरीदारी करते हैं तो इसका सिबिल स्कोर पर असर पड़ता है. इससे आपके क्रेडिट कार्ड का यूटिलाइजेशन रेश्यो बढ़ जाता है, जो आपके सिबिल स्कोर को घटाता है. आपको अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30 फीसदी से कम ही शॉपिंग के लिए इस्तेमाल करना चाहिए, वरना आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है.
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5- क्रेडिट कार्ड इन्क्वायरी
अगर आप बार-बार क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं तो इससे भी आपके सिबिल पर असर पड़ता है. यह ठीक वैसा ही है, जैसे आप लोग के लिए अप्लाई करते हैं तो सिबिल प्रभावित होता है. ऐसा इसलिए क्योंकि इसमें भी हार्ड इन्क्वायरी होती है, जिससे सिबिल घटता है. हालांकि, यह अस्थाई होता है और कुछ समय में ही सिबिल फिर से ठीक हो जाता है.
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6- क्रेडिट कार्ड बंद करना
अगर आप कोई क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं तो इससे भी आपका सिबिल प्रभावित होता है. जब कोई क्रेडिट कार्ड बंद होता है तो आपकी कुल लिमिट घटती है, जिसके चलते आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो बढ़ जाता है. इस रेश्यो के बढ़ने का सिबिल स्कोर पर उल्टा असर होता है और वह घट जाता है.
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7- समय से पहले लोन चुकाना
अगर आप किसी लोन को समय से पहले बंद करते हैं तो इसका भी आपके सिबिल पर असर पड़ता है. बैंक की तरफ से सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दो तरह के लोन दिए जाते हैं. अगर आपने सिक्योर्ड लोन लिया और उसे समय से पहले बंद कराते हैं तो उससे आपका सिबिल थोड़ा घट सकता है. हालांकि, यह अस्थाई होता है और कुछ ही समय में वह फिर ठीक हो जाता है.