Money Guru: म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में कहां और किस फंड में निवेश कर रहे हैं, यह बहुत मायने रखता है. अगर इन बातों पर गौर न किया जाए तो निवेश में जोखिम का सामना करना पड़ सकता है. यहां यह समझने की जरूरत है कि आखिर निवेश में जोखिम को कैसे पहचाना जाए? या आपने जो निवेश किया है उसमें कौन सी गलती (Mutual Funds investment mistakes) आप कर रहे हैं जो भारी पड़ रही है. साथ ही आपका जो पोर्टफोलियो है उसमें कितने फंड रखने सही हैं. इन सभी बातों को हम यहां वाइजइन्वेस्ट प्राइवेट लिमिटेड के सीईओ हेमंत रुस्तगी से जानने की कोशिश करते हैं. 

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निवेश में रिस्क

एक ही फंड में बड़ा निवेश

पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड

एग्रेसिव कैटेगरी में निवेश

निवेश अवधि निर्धारित न करना

AMC रिस्क

एक ही AMC में केंद्रित निवेश करना

एक ही फंड हाउस के बहुत से फंड में निवेश

एक AMC की कई इक्विटी स्कीम में निवेश सही नहीं

एक ही फंड हाउस की कई डेट स्कीम न लें

फंड हाउस के खराब प्रदर्शन का सारे फंड पर असर

पोर्टफोलियो कॉन्सन्ट्रेशन से निवेश में जोखिम

ओवर-डायवर्सिफिकेशन का रिस्क

कई फंड में निवेश डायवर्सिफिकेशन नहीं

बहुत सारे फंड मैनेज करना कठिन

एक लक्ष्य से एक ही फंड जोड़ें

विभिन्न असेट क्लास के एक्सपोजर के सीमित फंड रखें

एग्रेसिव पोर्टफोलियो का रिस्क

एग्रेसिव कैटेगरी में जरूरत से ज्यादा निवेश न करें

सेक्टर,थीमैटिक,स्मॉलकैप वोलैटाइल कैटेगरी

वोलैटाइल कैटेगरी में रिटर्न और रिस्क दोनों ज्यादा

बाजार की एग्रेसिव कैटेगरी पर अस्थिरता का बड़ा असर

SIP रोकने का रिस्क

लक्ष्य के साथ अवधि भी निर्धारित करें

अवधि तय करने से लक्ष्य तक पहुंचना आसान

निवेश को बीच में किसी भी स्थिति में रोके नहीं

लंबी अवधि के निवेश में वोलैटिलिटी से डरे नहीं

सवाल-जवाब

एक निवेशक जिनकी उम्र - 38 साल

10 फंड में ₹10 हजार की SIP

शेयर बाजार में ₹3 लाख का निवेश

PF में ₹2 लाख का मासिक योगदान

NPS में सालाना 50 हजार का योगदान

SGB में कुल ₹1 लाख का निवेश

रिटायरमेंट पर ₹3 करोड़ का लक्ष्य

निवेशक के फंड

फंड                                                   SIP

Quant Large & Midcap                     ₹1000

Mirae Asset Emer. Bluechip               ₹1000

PGIM Ind. Midcap Opp.                    ₹1000

Quant Active Fund                        ₹1000

P Parikh Flexi cap                       ₹1000

Canara Robeco Small cap                  ₹1000

Axis Small cap Fund                      ₹1000

SBI Banking & Finan. Services            ₹1000

Tata Digital Ind. Fund                   ₹1000

ICICI Pru. Tech. Fund                    ₹1000

निवेशक को सलाह

स्टॉक पोर्टफोलियो से ₹20 लाख जमा कर पाएंगे

PF के पैसे 16 साल में बढ़कर ₹59 लाख होंगे

NPS,MF निवेश 16 साल में ₹58 लाख बनेंगे

मौजूदा पोर्टफोलियो से 16 साल में ₹1.44 करोड़ बनेंगे

₹1.56 करोड़ के लिए ₹27 हजार की SIP करें

पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड है,कम करें

फंड पर राय

फंड                                               स्ट्रैटजी

PGIM Ind. Midcap Opp.                बने रहें

P Parikh Flexi cap                         बने रहें

Quant Large & Midcap                 बने रहें

Mirae Asset Emer. Bluechip           बने रहें

Quant Active Fund                         निकलें

Canara Robeco Small cap              निकलें

Axis Small cap Fund                      निकलें

SBI Banking & Finan. Services     निकलें    

Tata Digital Ind. Fund                   निकलें    

ICICI Pru. Tech. Fund                   निकलें    

एक निवेशक जिनकी उम्र - 35 साल

आय-₹12 लाख सालाना

EPF में ₹10 हजार मासिक योगदान

PPF में ₹5000 मासिक योगदान

LIC जीवन आनंद में ₹2400 मासिक प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस ₹5000 मासिक प्रीमियम

5 साल में ₹10 लाख का इमरजेंसी फंड

15 साल में घर के लिए ₹1 करोड़

20 साल में बच्चों की पढ़ाई के लिए ₹1 करोड़

25 साल में रिटायरमेंट के लिए ₹2 करोड़

निवेशक का पोर्टफोलियो

फंड                                       SIP

Axis Large cap                    ₹2000

Axis Mid cap                      ₹1000

Axis Multicap                     ₹1000

Axis Small cap                    ₹1000

MOSL Nifty50 Index                ₹1000

MOSL Bank Nifty Index             ₹1000

निवेशक को सलाह

बच्चों के लिए ₹11 हजार की SIP करें

घर के लिए `20 हजार की SIP करें

इमरजेंसी फंड के लिए ₹15 हजार की SIP करें

₹7000 SIP,EPF,PPF से रिटायरमेंट पर ₹2 करोड़ संभव

बाकी लक्ष्यों के लिए निवेश को बढ़ाने की जरूरत

एक ही AMC के 4 फंड नहीं रखें

Axis Bluechip में निवेश जारी रखें

Axis Mid,Axis Multi cap,Axis Smallcap से निकलें

Canara Rob. Emer. Eq.,Kotak Opp, fund लें

MOSL Bank Nifty Index से निकल जाएं

Zee Business Hindi Live यहां देखें

एक निवेशक जिनकी उम्र - 45 साल

3 फंड में ₹5 हजार का निवेश

GPF में ₹5000 का योगदान

स्टेट इंश्योरेंस में ₹7000 का योगदान

रिटायरमेंट के लिए 15 साल में ₹1 करोड़ का लक्ष्य

निवेशक का पोर्टफोलियो

फंड                                              SIP

Nippon India Fund        ₹2000

UTI Mid cap Fund         ₹1000

Tata PE Fund             ₹2000

निवेशक को राय

15 साल में ₹1 करोड़ के लिए ₹20 हजार निवेश करें

12% अनुमानित रिटर्न से मौजूदा SIP नाकाफी

कम से कम ₹12 हजार की SIP और बढ़ाएं