Money Guru: म्यूचुअल फंड में निवेश एक समझदारी भरा फैसला हो सकता है. लेकिन एक सही फंड का सलेक्शन बेहद जरूरी है. एक सही फंड का सलेक्शन आपको बेहतर रिटर्न दिलाते हैं. म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) का पोर्टफोलियो कैसे तैयार होना चाहिए? फंड तो सैकड़ों हैं लेकिन कौन सा फंड आपका पसंदीदा हो, ये सब समझना जरूरी है. म्यूचुअल फंड में निवेश  को लेकर ऐसी सभी जरूरी बातें क्रिडेन्स वेल्थ एडवायजर्स के सीईओ कीर्तन शाह और कम्प्लीट सर्कल कन्सल्टेंट के हेड (वेस्ट जोन) विकास पुरी से समझ लेते हैं.

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(कीर्तन शाह)

निवेश से पहले क्या देखें?

-मार्केट कैप

-निवेश का स्टाइल

-थीम

-AMC डायवर्सिफिकेशन

मार्केट कैप

लार्ज,मिड और स्मॉल कैप में एक्सपोजर लें

अग्रेसिव निवेशक,तीनों मार्केट कैप में निवेश करें

अलग-अलग मार्केट कैप में निवेश से डायवर्सिफिकेशन

अलग-अलग मार्केट साइकल में,मार्केट कैप पर अलग प्रभाव

निवेश का स्टाइल

वैल्यू-जिन कंपनियों का शेयर भाव,असली क्षमता से कम

ग्रोथ-ऐसी कंपनियों के स्टॉक जिनमें ग्रोथ की संभावना

पोर्टफोलियो में दोनों निवेश स्टाइल जरूरी

वैल्यू और ग्रोथ,दोनों के अपने निवेश साइकल

बढ़ती दरों में वैल्यू इन्वेस्टिंग काम करती है

घटती दरों में ग्रोथ इन्वेस्टिंग काम करती है

महंगे मार्केट वैल्युएशन में वैल्यू इन्वेस्टिंग कारगर

सस्ते बाजार में ग्रोथ इन्वेस्टिंग स्टाइल कारगर

थीम

अलग-अलग बाजारों के थीम में निवेश करें

भारत तेजी से उभरता इमरजिंग बाजार

अलग-अलग बाजार की अलग-अलग थीम में निवेश करें

US और चीन के बाजार थीम बेस्ड निवेश के लिए अच्छे

AMC डायवर्सिफिकेशन

एक ही AMC में निवेश क्रेंद्रित नहीं करें

एक ही फंड हाउस के बहुत से फंड नहीं लें

एक AMC की कई इक्विटी स्कीम में निवेश सही नहीं

एक ही फंड हाउस की कई डेट स्कीम न लें

फंड हाउस के खराब प्रदर्शन का सारे फंड पर असर

पोर्टफोलियो कॉन्सन्ट्रेशन से निवेश में जोखिम

पोर्टफोलियो प्लानिंग-इन गलतियों से बचें

डायवर्सिफिकेशन के नाम पर फंड(Mutual Funds) की भीड़ न बढ़ाएं

एक ही कैटेगरी की मल्टीपल स्कीम में निवेश नहीं करें

एक ही AMC की स्कीम में निवेश नहीं करें

NFO में निवेश सोच-समझकर करें

फ्लेवर ऑफ द सीजन थीम में निवेश न करें

सिर्फ हाल के फंड प्रदर्शन पर ध्यान न दें

पोर्टफोलियों को रिव्यू न करना

(विकास)

पोर्टफोलियो प्लानिंग के 6 स्टेप

-लक्ष्य

-रिस्क प्रोफाइल

-रिटर्न

-लिक्विडिटी

-टैक्स

-एक्सपेंस रेश्यो

रिटर्न

डेट फंड में FD से ज्यादा रिटर्न मिलेगा

लंबी अवधि में इक्विटी में बेहतर रिटर्न

15-20 साल के निवेश में 12-15% रिटर्न संभव

एक्सपेंस रेश्यो

एक्सपेंस रेश्यो-मैनेजमेंट,डिस्ट्रब्यूशन फीस,ऑपरेशनल कॉस्ट

रेगुलर प्लान में एक्सपेंस रेश्यो ज्यादा

रेगुलर प्लान में 40-60% कमीशन डिस्ट्रिब्यूटर को जाता है

डायरेक्ट प्लान में डिस्ट्रिब्यूटर फीस नहीं

डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेश्यो रेगुलर से 0.75-1.5% कम

एग्रेसिव निवेश

HDFC Focused 30 Fund

ICICI Pru. Ind. Opp. Fund

PGIM Midcap Opp. Fund

Tata Digital Ind. Fund

Nippon/SBI Small cap Fund

Tata Large and Midcap Fund

Parag Parikh Flexi cap Fund

मॉडरेट निवेशक

Mirae Asset Large Cap Fund

Kotak Emerging Bluechip Fund

SBI Focused Equity

HDFC Focused 30

IDFC Multicap Fund

UTI Nifty 50

ICICI Pru. BAF

कंसर्वेटिव निवेशक

UTI Nifty 50

ICICI Pru. BAF

ICICI Regular Savings Fund

Kotak Equity Savings Fund

Mirae Large Cap Fund

SBI Contra Fund

पोर्टफोलियो प्लानिंग-क्या रखें ध्यान?

एक ही कैटेगरी के बहुत से फंड में निवेश नहीं करें

कंसर्वेटिव निवेशक सेक्टर फंड में निवेश से बचें

पोर्टफोलियो में 7-8 फंड काफी

उधार लेकर कभी निवेश नहीं करें.