Money Guru: अच्छी से अच्छी पोर्टफोलियो प्लानिंग भी महंगाई से डीरेल हो सकती है. अगर निवेश करते समय महंगाई दर को ध्यान में नहीं रखा तो लक्ष्य तक पहुंचने पर भी पैसे कम पड़ सकते हैं. आज जानेंगे महंगाई को मात देने वाले निवेश की प्लानिंग कैसे करें. इसके लिए हमारे साथ होंगे आनंदराठी वेल्थ के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज और कम्प्लीट सर्कल के वेस्ट जोन हेड विकास पुरी.

क्या है महंगाई दर?

  • खरीदने की क्षमता को कम करती है महंगाई
  • महंगाई दर 6% तो,₹100 की चीज ₹106 में मिलेगी
  • खाने-पीने के सामान की महंगाई अप्रैल में 4.7% रही
  • CPI यानि रीटेल इन्फ्लेशन का जेब पर बड़ा असर

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महंगाई का कहां-कहां असर?

  • महीने के बजट पर
  • पढ़ाई
  • इलाज
  • निवेश

रियल रिटर्न-क्या है?

  • रियल रेट ऑफ़ रिटर्न = इंटरेस्ट रेट -इंफ्लेशन रेट
  • निवेश ऐसे विकल्प में जहां मुनाफा महंगाई दर से कम
  • इंफ्लेशन रेट से कम ब्याज दर वाला निवेश तो घाटा
  • निवेश में घाटा क्योंकि रियल रेट ऑफ रिटर्न नेगेटिव
  • 4% रियल रिटर्न के लिए निवेश से कम से कम 10% रिटर्न जरूरी

महंगाई का पोर्टफोलियो पर असर

निवेश                       बिन महंगाई दर         महंगाई के साथ            

टार्गेट रकम                 2 करोड़                   11.5 करोड़

महंगाई दर                     -                            6%

रिटर्न                           12%             12%

निवेश अवधि                 30 साल                    30 साल

SIP/महीना                 ₹6000                     ₹33000

महंगाई के कैसे मात दें?

  • लक्ष्य आधारित निवेश
  • सही एसेट मिक्स
  • पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन
  • सही स्कीम सिलेक्शन
  • सही एसेट क्लास का चुनाव
  • SIP जारी रखें

लक्ष्य आधारित निवेश

अवधि        बिना इन्फ्लेशन            इन्फ्लेशन जोड़कर            इक्विटी- डेट      

3 साल              ₹20 लाख                    ₹23 लाख              30-70%

5 साल              ₹50 लाख                    ₹67 लाख              70-30%

15 साल             ₹1 करोड़                 ₹2.39 करोड़            80-20%

सही एसेट मिक्स

  • महंगाई को मात देने के लिए सही एसेट क्लास चुनें
  • पोर्टफोलियो में डेट-इक्विटी रेश्यो का ध्यान रखें
  • 30-50 साल की उम्र तो 80% इक्विटी 20% डेट सही
  • रिटारमेंट के करीब तो 60% इक्विटी 40% डेट रखें
  • पोर्टफोलियो में 5% से ज्यादा गोल्ड में निवेश नहीं करें
  • लंबी अवधि में SGB में निवेश अच्छा विकल्प

इक्विटी-डेट रेश्यो

अवधि                        इक्विटी                 डेट

5 साल से ऊपर             80%          20%

3-5 साल           70%          30%

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन

  • पोर्टफोलियो में मार्केट कैप डायवर्सिफिकेशन रखें
  • लार्जकैप,लार्ज एंड मिड कैप फंड में निवेश करें
  • मिडकैप,फ्लेक्सीकैप,फोकस्ड में डायवर्सिफाई करें
  • मल्टी कैप,स्मॉलकैप और कॉन्ट्रा फंड में एक्सपोजर लें

सही स्कीम सिलेक्शन

स्कीम                     फंड                       रिटर्न(5yr)

बेस्ट स्कीम         Quant Smallcap       38.8%

वर्सट स्कीम    ABSL Pure Value       4.4%

सही एसेट क्लास का चुनाव

महंगाई को मात देने वाले एसेट क्लास चुनें

रियल एस्टेट में पिछले कुछ समय कम रिटर्न बना

पिछले 1 साल में 6.99% का रिटर्न जेनेरेट हुआ

इंश्योरेंस में 2-6% का ही पैसा बना है

SIP जारी रखें

₹1000 से वेल्थ क्रिएशन

स्कीम                          रिटर्न(25yr)

HDFC Flexicap                   21%

Franklin Ind. Bluechip          18%

ICICI Pru. Multicap             17%

Nippon Ind. Growth              22%

Quant Small cap                 13%

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