हर मां-बाप अपने बच्चों को अच्छे से अच्छा एजुकेशन देना चाहते हैं. इसलिए वे अच्छे से अच्छे स्कूल में बच्चों का एडमिशन करने की ख्वाहिश रखते हैं. पर कई बार पैसों की कमी इसमें रोडा बन जाती है. लेकिन, अब नहीं. अब आप उच्च शिक्षा के लिए लोन ले सकते हैं. मनी गुरु की खास पेशकश में हम बात करने वाले हैं एजुकेशन लोन की. तो कैसे मिलेगा एजुकेशन लोन? हायर-एजुकेशन के लिए कहां मिलेगा लोन? और अगर नहीं चाहते हैं लोन लेना तो कैसे बच्चों की शिक्षा के लिए खातिर बचा सकते हैं पैसे?

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कैसे मिलेगा एजुकेशन लोन ?

  • लोन लेने के लिए को-एप्लीकेंट होना ज़रूरी.
  • माता-पिता, भाई-बहन, पति-पत्नी हो सकते हैं को-एप्लीकेंट.
  • प्रतिष्ठित संस्थान से पढ़ाई के लिए लोन आसानी से मिलता है.
  • बैंक की ब्याज दरें देखें, प्रोसेसिंग फीस की जानकारी लें.
  • शॉर्ट टर्म कोर्स के लिए एजुकेशन लोन नहीं मिलता है.

एजुकेशन लोन में क्या होता है कवर?

  • स्कूल, कॉलेज और हॉस्टल की फीस.
  • लाइब्रेरी और लेबोरेट्री की फीस.
  • किताबें, लैपटॉप, इक्विपमेंट का खर्च.
  • विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च.
  • स्टडी टूर, प्रोजेक्ट वर्क, थीसिस का खर्च.

नर्सरी के लिए लोन

  • नर्सरी से 12वीं कक्षा तक की पढ़ाई के लिए लोन.
  • बैंक ऑफ बड़ौदा समेत कई बैंकों की खास स्कीम.
  • बैंक ऑफ बड़ौदा की 'बड़ौदा विद्या स्कीम'.
  • इलाहाबाद बैंक की 'ज्ञान दीपिक स्कीम'.
  • ISFC शिष्य फाइनेंस स्कीम चलाती है.
  • कई NBFCs भी एजुकेशन लोन देती हैं. 

हायर एजुकेशन के लिए लोन  

  • हायर एजुकेशन के लिए टर्म लोन मिलता है.
  • भारत और विदेश में पढ़ाई के लिए मिलेगा. 
  • 15 साल तक का रीपेमेंट पीरियड होता है.
  • 12 महीने का रीपेमेंट हॉलिडे भी मिलता है.
  • कई बैंकों में प्रोसेसिंग/अपफ्रंट चार्जेज़ नहीं. 

पढ़ाई के लिए लोन लेना कितना सही?

  • पैसे नहीं हैं तो लोन लेना एक अच्छा विकल्प.
  • लोन से बच्चों की शिक्षा में रुकावट नहीं आती.
  • विदेश में पढ़ाई के लिए लोन की ज्यादा जरूरत.
  • विदेश में पढ़ाई का खर्च लोन पूरा कर सकता है.
  • एजुकेशन लोन बच्चों को जिम्मेदार भी बनाता है.

स्कूल फीस के लिए पैसे कैसे बचाएं?

  • स्कूल फीस के लिए पैसे बचाने के लिए निवेश करें 
  • लिक्विड फंड में निवेश से पैसे बचाए जा सकते हैं
  • इसके लिए लिक्विड फंड में मासिक SIP करें

बच्चों की पढ़ाई के लिए बचत कैसे करें?

  • बच्चों की पढ़ाई का लक्ष्य 7 साल से बाद का है 
  • ऐसे में म्यूचुअल फंड SIP करना बेहतर है 
  • SIP के साथ महंगाई का आंकलन भी जरूरी 
  • महंगाई दर को 7-8% आंक कर ही बचत करें

कितनी रकम मिलेगी?

  • सरकारी बैंक `10 लाख से `20 लाख तक लोन देते हैं
  • भारत में पढ़ाई के लिए `10 लाख तक लोन देते हैं
  • विदेश में पढ़ाई की खातिर `20 लाख तक लोन  
  • `7.5 लाख से `10 लाख तक के लिए कोलैटरल की जरूरत नहीं 
  • `10 लाख से ज्यादा लोन की खातिर कोलैटरल की जरूरत 

एजुकेशन लोन में मार्जिनल रकम

  • जो रकम खुद चुकानी है उसे मार्जिनल रकम कहते हैं
  • मार्जिनल रकम 5% से 15% तक हो सकती है 
  • मार्जिनल रकम को डाउन पेमेंट भी कह सकते हैं

रीपेमेंट के लिए कितना वक्त?

  • शुल्क अस्थगन अवधि या रीपेमेंट हॉलिडे.
  • लोन के रीपेमेंट के लिए बैंक देते हैं कुछ वक्त.
  • कोर्स खत्म होने के बाद शुरू होती है किश्त.
  • कोर्स पूरा होने के 6 महीने से 1 साल में रीपेमेंट.
  • पहले से प्लानिंग करके लें एजुकेशन लोन.
  • संभव हो तो लोन लेते ही ब्याज देना शुरू कर दें.
  • तुरंत ब्याज भुगतान शुरू करने पर कम होगा बोझ.
  • जल्दी EMI देने से लोन की रकम नहीं बढ़ेगी.

को-एप्लीकेंट कितना ज़रूरी?

  • बैंक माता-पिता/गार्जियन की क्रेडिट हिस्ट्री देखते हैं.
  • छात्र की क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होने पर देखते हैं.  
  • लोन लेने के लिए को-एप्लीकेंट ज़रूरी.
  • किसी तीसरे व्यक्ति की गारंटी मांग सकता है बैंक.
  • ~75 लाख से ज़्यादा के लोन पर कोई संपत्ति गिरवी रखनी होगी.
  • कुछ मामलों में ~10 लाख से ज़्यादा लोन पर भी गिरवी ज़रूरी.

ब्याज और प्रोसेसिंग फीस देखें

  • एजुकेशन लोन पर ब्याज दर 8.3% से 15% के बीच.
  • लड़कियों के लिए लोन पर ब्याज में अतिरिक्त छूट.
  • कुछ बैंक समय पर लोन चुकाने पर देते हैं अतिरिक्त छूट.
  • ~5,000 से ~10,000 के बीच होती है प्रोसेसिंग फीस.
  • कुछ बैंक सर्विस चार्ज और एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज भी लेते हैं.
  • नर्सरी से 12वीं कक्षा तक के लोन के लिए दरें अलग-अलग.

एजुकेशन लोन

  • बैंक और चैरिटेबल ट्रस्ट से लोन लिया है. 
  • जिस साल में लोन भरना शुरू करेंगे.
  • तब से 8 साल तक ले सकेंगे ब्याज पर छूट.
  • टैक्स छूट का फायदा भुगतान के आधार पर.
  • अगर कई सालों का ब्याज 1 साल में ही भरा.
  • उसी साल में टैक्स छूट का फायदा मिलेगा.

किन कोर्स पर छूट?

  • सरकार द्वारा मान्य कोर्स करने पर ही मिलेगी छूट
  • पार्ट टाइम कोर्स के लिए भी छूट मिलती है
  • अपने लिए, पत्नी, बच्चों के नाम पर लोन पर छूट
  • एजुकेशन लोन संयुक्त रूप से लें
  • जिसकी ज्यादा टैक्स देनदारी, वो करे क्लेम