SIP Vs Step-Up SIP: 20 साल में बनाना हो 1 करोड़ का फंड तो कहां कितना करना होगा निवेश?
Written By: सुचिता मिश्रा
Wed, Nov 13, 2024 10:27 AM IST
SIP vs Step-Up SIP: अगर आपको अपने लिए वेल्थ क्रिएशन करना है तो म्यूचुअल फंड SIP निवेश का बेहतर जरिया साबित हो सकता है. लंबी अवधि की SIP में कम्पाउंडिंग का जबरदस्त फायदा होता है. SIP में आप दो तरह से निवेश कर सकते हैं. पहला आप निश्चित अमाउंट से SIP शुरू करें और लॉन्ग टर्म तक उसी अमाउंट को निवेश करते रहें. वहीं अगर आप कम समय में फाइनेंशियल गोल का हासिल करना चाहते हैं, तो स्टेप-अप एसआईपी (Step-Up SIP) का ऑप्शन अपना सकते हैं. मान लीजिए आप 20 साल में SIP के जरिए 1 करोड़ रुपए जोड़ना चाहते हैं तो जानिए आपको Regular SIP और Step-Up SIP में कितना निवेश करना होगा? समझ लीजिए.
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Regular SIP से 20 वर्षों में ऐसे बनेंगे करोड़पति
अगर आप Regular SIP के जरिए 20 वर्षों में करोड़पति बनना चाहते हैं तो आपको हर महीने कम से कम 11,000 रुपए का निवेश करना होगा. लगातार 20 वर्षों तक हर महीने 11,000 रुपए का निवेश करते हुए आप कुल 26,40,000 रुपए का इन्वेस्टमेंट करेंगे. SIP का औसत रिटर्न 12 फीसदी माना जाता है. अगर 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से कैलकुलेट करें तो आपको 20 वर्षों में कुल 83,50,627 रुपए ब्याज के तौर पर मिलेंगे. इस तरह 20 वर्ष बाद निवेशित रकम और ब्याज को मिलाकर आप 1,09,90,627 रुपए के मालिक बन जाएंगे.
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Step-Up SIP: कैलकुलेशन से पहले समझिए क्या होती है ये?
Step-Up SIP को Top-up SIP भी कहा जाता है. इसमें पैसा बनाने के लिए आपको SIP में समय-समय पर Top-up लगाना होगा. मान लीजिए कि आप 5,000 रुपए से एसआईपी शुरू करते हैं और हर साल SIP की रकम में 10% का भी टॉप-अप लगा देते हैं. इस तरह आपकी करंट एसआईपी में हर साल 10% रकम आपको बढ़ाकर निवेश करनी होगी. बढ़ानी होगी और इस ट्रिक से आप कुछ सालों में मोटा फंड जोड़ लेंगे. समझिए कैसे-
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उदाहरण से समझिए
मान लीजिए कि आपने 5,000 रुपए की SIP शुरू की तो एक साल तक 5,000 रुपए हर महीने जमा कीजिए. फिर अगले साल आपको 5,000 का 10% यानी 500 रुपए इसमें बढ़ाने हैं. ऐसे में आपकी Next Year यानी दूसरे साल की SIP 5,500 रुपए हो जाएगी. फिर उसके अगले साल यानी तीसरे साल 5,500 रुपए का 10 प्रतिशत यानी 550 रुपए और बढ़ाने होंगे. इस तरह दूसरे साल में आपकी एसआईपी 6,050 रुपए हो जाएगी. इस तरह आपको हर साल मौजूदा एसआईपी का 10 प्रतिशत बढ़ाते जाना है.
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अब जानिए Step-Up SIP से 20 वर्षों में कैसे बनेंगे करोड़पति?
अगर आप Step-Up SIP का ऑप्शन चुनते हैं और 20 वर्षों में 1 करोड़ रुपए जोड़ने का लक्ष्य रखते हैं तो आपको इसमें निवेश 5,100 रुपए से शुरू करना होगा. 1 साल तक 5,100 की SIP चलाइए, इसके बाद 10% के हिसाब से हर साल टॉप-अप लगाते जाइए, जैसे आपको ऊपर उदाहरण में बताया गया. इस तरह 20 वर्षों में आपका कुल निवेश 35,05,230 रुपए का होगा. इस पर आपको 66,38,015 रुपए का रिटर्न मिलेगा और 20 वर्षों में आप 1,01,43,245 रुपए के मालिक बन जाएंगे.
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इस बात को भी समझ लीजिए
SIP मार्केट लिंक्ड स्कीम है. इसके जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है. ऐसे में आपको ये ध्यान रखना होगा कि SIP का रिटर्न भी मार्केट बेस्ड ही होता है. मतलब इसमें रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती. हालांकि एक्सपर्ट लॉन्ग टर्म में SIP का औसत रिटर्न 12 प्रतिशत के आसपास मानते हैं, जिसके आधार पर हमने ये कैलकुलेशन की है. लेकिन ये रिटर्न मार्केट के आधार पर कम या ज्यादा भी हो सकता है.