SIP Step-Up: म्‍यूचुअल फंड्स में रिटेल निवेशकों के तेजी से बढ़ते रुझान का अंदाजा SIP इनफ्लो से लगा सकते हैं. मार्च 2023 में SIP के जरिए 14 हजार के करोड़ से ज्‍यादा का रिकॉर्ड निवेश आया. SIP को लेकर यह कहा जाता है कि जितना लंबे समय तक निवेश होगा, कम्‍पाउंडिंग का उतना ही ज्‍यादा फायदा होगा. लेकिन, यहां एक सवाल यह है कि क्‍या लंबी अवधि की SIP को एक ही अमाउंट के साथ चलाना चाहिए या उसमें स्‍टेप-अप करना चाहिए. एक्‍सपर्ट का कहना है कि  SIP की राशि को हर साल बढ़ानी चाहिए. ऐसा इसलिए क्‍योंकि लंबी अवधि में महंगाई के चलते पैसे की वैल्‍यू कम हो जाती है. फाइनेंशियल गोल भले ही हासिल हो जाए, लेकिन उसकी कीमत घट जाएगी. वहीं, SIP स्‍टेप-अप से लंबी अवधि में आपका अनुमानित रिटर्न भी करीब-करीब डबल को सकता है.

SIP Step-Up: क्‍या कहते हैं एक्‍सपर्ट

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ऑप्टिमा मनी के एमडी पंकज मठपाल का कहना है, SIP जब आप शुरू करते हैं, तो जो भी पॉसिबल अमाउंट निवेश करते हैं. लेकिन, जब लंबी अवधि यानी 10 साल या 20 साल के नजरिए से बात करें, तो उम्‍मीद की जाती है कि इस अवधि में आपकी आमदनी भी बढ़ेगी. इस तरह, आपको अपनी SIP की राशि को हर साल बढ़ानी चाहिए. दूसरी एक अहम बात यह भी है कि लंबी अवधि में महंगाई के चलते पैसे की वैल्‍यू कम हो जाती है, ऐसे में शुरुआत में जिस रकम से SIP शुरू करते हैं और वह फाइनेंशियल गोल को हासिल करने के लिए पर्याप्‍त लगता है. अगर आपने 20 साल में 1 करोड़ का फंड बनाने का लक्ष्‍य रखा है, तो शुरुआती एसआईपी निवेश भले ही पर्याप्‍त लगे लेकिन 20 साल बाद 1 करोड़ की वैल्‍यू घट जाएगी. इसलिए SIP स्‍टेप-अप करना बहुत अच्‍छा तरीका है. 

पंकज मठपाल का कहना है, इसे एक उदाहरण से समझे; अगर आप 12 फीसदी सीएजीआर मानकर चलते हैं और 10 हजार मंथली निवेश करते हैं, तो 20 साल में करीब 91 लाख रुपये का कॉर्पस बन सकता है. लेकिन अगर आप SIP हर साल 10 फीसदी स्‍टेप-अप करते हैं, 20 साल में आपके पास 1.82 करोड़ इकट्ठा हो जाएगा. यानी, लंबी अवधि में बड़ी रकम जमा करना चाहते हैं, तो यह मैथड काफी कारगर हो सकता है. 

रुंगटा सिक्योरिटीज के CFP हर्षवर्धन रूंगटा का कहना है, आप यह तय कर लें कि वो हर साल अपनी SIP फीसदी बढ़ानी है. अगर लगता है कि इनकम ज्‍यादा बढ़ गई है, तो 20 फीसदी तक बढ़ा सकते हैं. लेकिन, सबसे जरूरी है कि आपका इरादा मजबूत होना चाहिए. आमतौर पर निवेशक SIP शुरू करते हैं, लेकिन वो यह नहीं सोचते कि हमें स्‍टेप-अप करना है. 

दरअसल, आमदनी बढ़ने के साथ महंगाई भी बढ़ती है. इसलिए आय बढ़ने के अनुपात में निवेश की रकम भी बढ़ाना चाहिए. इससे कम्‍पाउंडिंग का जबरदस्‍त फायदा होगा. इसलिए हर साल अपने निवेश की समीक्षा करे और SIP को स्‍टेप-अप करना चाहिए. SIP करते समय भी आप स्‍टेप-अप का ऑप्‍शन ले सकते हैं. 

SIP Step-Up: रकम डबल

उम्र 25 साल 25 साल
SIP रकम ₹10 हजार ₹10 हजार
अवधि 20 साल 20 साल
रिटर्न(exp.) 11% 11%
स्टेप-अप -  10%
रकम @50 साल ₹1.6 करोड़ ₹4.3 करोड़

पंकज मठपाल के 5 पसंदीदा फंड

  1. ICICI PRU. Multicap Fund
  2. Parag Parikh Flexi Cap
  3. MOTILAL OSWAL Mid cap Fund
  4. Nippon Ind. Multicap Fund
  5. Axis Smallcap Fund

हर्षवर्धन के 5 पसंदीदा फंड

  1. ABSL Nifty50 Equal Wt. Index Fund
  2. ICICI MultiCap Fund
  3. Parag Parikh FlexiCap Fund
  4. WhiteOak Mid Cap Fund
  5. Tata Multi Asset Opp Fund