आपको विदेश यात्रा पर जाना है या फिर कुछ साल बाद घर खरीदना है, म्यूचुअल फंड में आप अपने हर छोटे-बड़े सपनों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश कर सकते हैं. ऐसे में सवाल ये उठता है कि क्या हर एक सपने के लिए एक अलग SIP की जाए. यानी जितने सपने क्या उतनी ही SIP भी करनी चाहिए.

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आज म्यूचुअल फंड हेल्पलाइन में इसी मुद्दे पर बात कर रहे हैं. जितने सपने उतने सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान-सिप (Systematic Investment Plan-SIP) का फंडा समझाने के लिए हमारे साथ हैं सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर पूजा भिंडे  

हर लक्ष्य के लिए अलग SIP करना अच्छी रणनीति है. एक गोल-एक लक्ष्य निवेश में अनुशासन बनाए रखता है. इससे लक्ष्यों के मुताबिक निवेश को मैनेज करना आसान होता है. इसलिए SIP फाइनेंशियल प्लानिंग में अहम भूमिका निभाती है.

एक गोल-एक SIP के फायदे

आपके हर लक्ष्य या सपने की तय अवधि होती है. किसी लक्ष्य के लिए आपके पास 3 साल का वक्त होता है और किसी सपने को आप 10 साल में हासिल करना चाहते हैं. ऐसे में आपका निवेश छोटी, मध्य और लंबी अवधि में बंटेगा. अवधि के मुताबिक आप सही एसेट क्लास चुन सकते हैं. सही एसेट क्लास में सिप शुरू कर सकते हैं. SIP आपको लक्ष्य के नजदीक पहुंचाने में मदद करेगी. SIP रणनीतिक निवेश करने में मदद करती है.

हर गोल के लिए अलग फंड

हर गोल के लिए अलग फंड भी चुना जा सकता है.

बच्चों की पढ़ाई के लिए हम कर सकते हैं एक SIP.

लक्ष्य की अवधि के मुताबिक चुन सकते हैं फंड.

रिटायरमेंट, ट्रैवल, अन्य लक्ष्यों के लिए भी चुन सकते हैं फंड.

आप एक गोल के लिए आय बढ़ने पर बढ़ा सकते हैं SIP भी.

पोर्टफोलियो में कितने फंड

आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो में 5-7 स्कीम हों तो बेहतर.

पोर्टफोलियो में 1 लिक्विड फंड जरूर शामिल करें.

लिक्विड फंड में इमरजेंसी फंड रखें.

टैक्स छूट पाने के लिए टैक्स सेविंग फंड कर सकते हैं शामिल.

एक गोल-एक SIP का फंडा अपनाएं, ओवरडायवर्सिफिकेशन से बचें.

लक्ष्य तक करते वक्त रखें ध्यान

जब भी आप कोई लक्ष्य तय करें तो महंगाई को ना भूलें.

लक्ष्यों को तय करते वक्त महंगाई को जरूर आंकें.

10 रुपये की जो वैल्यू आज है, कुछ साल बाद कम हो जाएगी.

अवधि का ध्यान रख और महंगाई की गणना कर ही लक्ष्य तय करें.  

बच्चों के लिए लक्ष्य

बच्चों की पढ़ाई का लक्ष्य सबसे पहले आता है.

बच्चों की शादी दूसरा अहम लक्ष्य है.

बच्चों की पढ़ाई के लिए स्कूल फीस, स्कूल पिकनिक जैसे खर्चे.

बच्चों को छुट्टियों पर लेकर जाना है, कैंप, बर्थडे पार्टी का खर्च भी शामिल.

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किस तरह के फंड चुनें?

बच्चों से जुड़े लक्ष्यों के लिए चुन सकते हैं चिल्ड्रन्स फंड.

बच्चों से जुड़े लक्ष्यों के लिए हाइब्रिड फंड्स भी बेहतर.

लार्ज कैप और मल्टी कैप भी निवेश के अच्छे विकल्प.

छोटी अवधि के लक्ष्य

होलिडे पर जाने का लक्ष्य, कार या घर खरीदना है.

छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए चुन सकते हैं डेट फंड.

छोटी अवधि के लक्ष्य हैं तो इक्विटी सेविंग्स भी बेहतर.

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और हाइब्रिड फंड्स भी अच्छे विकल्प.

 

रिटायरमेंट का लक्ष्य

रिटायरमेंट सभी लक्ष्यों में से सबसे अहम.

10 से 15 फीसदी सेविंग्स रिटायरमेंट प्लानिंग में लगाएं.

रिटायरमेंट के लिए आप रिटायरमेंट सेविंग्स फंड ले सकते हैं.

रिटायरमेंट लंबी अवधि का गोल, मिड-स्मॉल कैप भी बेहतर.

टैक्स सेविंग्स फंड भी कर सकते हैं पोर्टफोलियो में शामिल.

वेल्थ क्रिएशन का लक्ष्य

वेल्थ क्रिएशन भी एक अहम लक्ष्य.

वेल्थ क्रिएशन लंबी अवधि का लक्ष्य है.

ऐसे में आप इक्विटी में निवेश करें.

मिड, स्मॉल कैप, लार्ज कैप में लगा सकते हैं दांव.

मल्टी कैप में भी कर सकते हैं निवेश.