क्‍या म्यूचुअल फंड के साथ इंश्योरेंस कवर लेना है सही? जानिए यहां

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के साथ ही आप इंश्योरेंस कवर भी ले सकते हैं. क्या जिस AMC से आप निवेश कर रहे हैं, उससे इंश्योरेंस पॉलिसी लेना सही है? क्या SIP रोकने से आपका इंश्योरेंस भी खत्म हो जाएगा? 'जी बिजनेस' के खास कार्यक्रम म्यूचुअल फंड हेल्पलाइन में टैक्स एंड इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट बलवंत जैन ने बताया कि कुछ फंड हाउस निवेशकों को मुफ्त जीवन बीमा देते हैं. यह इंश्‍योरेंस फंड हाउस में निवेश के बदले मिलता है. उन्‍होंने बताया कि कुछ फंड हाउस सभी स्कीम्स के साथ भी बीमा देते हैं. 

कौन से फंड हाउस देते हैं 

> मौजूदा समय में कुछ ही फंड हाउस बीमा देते हैं

> ICICI Prudential Mutual Fund

> ICICI Pru का 'SIP PLUS' प्लान है 

> Reliance Mutual Fund भी देता है

> Reliance MF का ‘SIP Insure’ प्लान है 

> Aditya Birla Mutual Fund देता है सुविधा 

> ABSL ‘Century SIP' के प्लान के तहत देता है 

फंड हाउस क्यों देते हैं मुफ्त बीमा?

> ज्यादातर निवेशक SIP के जरिये निवेश करते हैं

> निवेशक बाजार की चाल देखकर निवेश रोकता है

> बाजार में गिरावट तो कई निवेशक SIP रोकते हैं

> निवेशक SIP न रोकें इसलिए मुफ्त बीमा का प्लान

> SIP न रोकने वाले निवेशकों के लिए ही मुफ्त बीमा

MF निवेश के साथ इंश्योरेंस कैसे लें?

> म्यूचुअल फंड के साथ मुफ्त बीमा लेना चाहते हैं

> जिन स्कीम के साथ मुफ्त बीमा, उनमें निवेश करें 

> SIP के साथ मुफ्त बीमा का विकल्प चुनना होगा

मुफ्त बीमा किसे?

> निवेश के साथ मुफ्त बीमा के लिए उम्र की सीमा तय

> निवेशक कम से कम 18 साल का हो 

> निवेशक की उम्र 51 साल से ज्यादा न हो 

> इस आयु वर्ग के लोग मुफ्त बीमा ले सकते हैं

कितना कवर मिलेगा?

> आपकी मासिक SIP का 10 गुना कवर 

> पहले 12 महीनों के लिए 10 गुना कवर होता है 

> दूसरे साल में कवर SIP का 50 गुना संभव

> तीसरे साल में SIP का 120 गुना कवरेज भी 

अधिकतम कवरेज की सीमा?

> म्यूचुअल फंड के साथ अधिकतम इंश्योरेंस कवर की सीमा तय

> Reliance MF अधिकतम 50 लाख रुपए तक कवर देता है

> ICICI Pru भी अधिकतम 50 लाख रुपए का कवर देता है 

> ABSL 25 लाख रुपए का अधिकतम कवरेज मुहैया कराता है 

> इंश्योरेंस सिर्फ फर्स्ट होल्डर को ही मिलता है 

> ज्वाइंट होल्डर्स को इंश्योरेंस का फायदा नहीं मिलता 

इंश्योरेंस का फायदा कब मिलेगा?

> इंश्योरेंस के साथ 45 दिन का वेटिंग पीरियड 

> एक्सिडेंट के लिए कोई वेटिंग पीरियड नहीं है 

> पहली SIP डेबिट होने के बाद मिल जाता है 

> आत्महत्या से मौत एक साल के बाद ही कवर

इंश्योरेंस का फायदा मिलना कब बंद होगा?

> इंश्योरेंस के फायदा एक सीमित अवधि के लिए होता है

> हर फंड हाउस अलग-अलग अवधि के लिए देते हैं

> निवेशक के 55 साल के होने पर नहीं मिलेगा कवरेज

> रिलायंस और ICICI ने 55 साल की शर्त रखी है

> ABSL के साथ 60 साल के होने पर नहीं मिलेगा कवरेज

SIP रोकने पर इंश्योरेंस नहीं मिलेगा?

> SIP 3 साल बाद रोक रहे हैं तो ज्यादा असर नहीं

> 3 साल बाद रोकने पर इंश्योरेंस का फायदा मिलता रहेगा 

> 3 साल से पहले SIP रोकी तो फायदा नहीं मिलेगा 

> ऐसे में SIP बंद करते ही इंश्योरेंस भी रोक दिया जाएगा

> SIP का टेन्योर पूरा होते ही इंश्योरेंस कवर खत्म हो जाएगा

> कई महीनों तक SIP नहीं भरी तो भी नहीं मिलेगा फायदा 

फंड हाउस से इंश्योरेंस लेना सही?

> फंड हाउस से मिलने वाला इंश्योरेंस मुफ्त होता है 

> इंश्योरेंस की रमक कम-ज्यादा SIP रकम पर निर्भर

> इंश्योरेंस लेना बुरा नहीं, इंश्योरेंस के लिए निवेश सही नहीं

> फंड का चुनाव इंश्योरेंस मिलने के लालच में न करें 

> अपने लक्ष्यों के हिसाब से ही फंड का चुनाव करें 

एग्जिट लोड

> 3 साल से पहले रिडीम करते हैं तो एग्जिट लोड लगेगा 

> ICICI और रिलायंस का प्लान 1 साल से पहले रिडीम किया

> सामान्य एग्जिट लोड ही आपको देना होगा 

> सेंच्युरी SIP में 2% एग्जिट लोड देना होगा 

> दो साल बाद और 3 साल से पहले रिडीम करने पर 1% एग्जिट लोड

बलवंत जैन के पसंदीदा फंड्स 

> Axis Long Term Equity Fund

> Mirae Asset Large Cap Fund

> ICICI Prudential Equity & Debt Fun

> Kotak Emerging Equity

> SBI Small Cap Fund