Money Guru: जिंदगी के किसी भी इमरजेंसी में आपके काम क्या आता है- आपका इमरजेंसी फंड, हेल्थ इंश्योरेंस आदि. वैसे हममे से कई लोग इंश्योरेंस तो ले लेते हैं, लेकिन क्या आपका इंश्योरेंस काफी है? क्या किसी जरूरत पड़ने पर ये आपकी काम आ सकता है? इन सभी सवालों का जवाब पाने के लिए यह जानना जरूरी है कि आपको कितने इंश्योरेंस की जरूरत है और इसके लिए हमारे साथ हैं, फिनसेफ की फाउंडर मृन अग्रवाल और फिनवाइज की फाउंडर प्रतिभा गिरीश. 

जरूरी वक्त की तैयारी

  • 1 साल का इमरजेंसी फंड
  • लाइफ इंश्योरेंस
  • हेल्थ इंश्योरेंस

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कितना इमरजेंसी फंड जरूरी?

  • 6 महीने से 1 साल तक का इमरजेंसी फंड जरूरी
  • फिक्स्ड डिपॉजिट और सेविंग अकाउंट में कैश रखें
  • डेट फंड के लिक्विड फंड,अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड
  • इमरजेंसी फंड में रिटर्न से ज्यादा लिक्विडिटी पर फोकस रहे

हेल्थ इंश्योरेंस कैसे चुनें?

  • उम्र
  • प्रोफेशन
  • शहर
  • मेडिकल हिस्ट्री

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फैमिली प्लान vs सिंगल प्लान

  • घर में इकलौता कमाने वाले तो फैमिली फ्लोटर प्लान सही
  • फैमिली प्लान में स्पाउस, दो बच्चे, माता-पिता को जोड़ सकते हैं
  • फैमिली फ्लोटर प्लान में कम प्रीमियम में ज्यादा कवरेज
  • फैमिली फ्लोटर में एक ही प्लान में घर के सदस्यों का इलाज भी
  • फैमिली प्लान में माता-पिता को थोड़ा ज्यादा प्रीमियम पर जोड़ सकते हैं
  • फैमिली फ्लोटर प्लान का प्रीमियम इंडिविजुअल प्लान से सस्ता

20 साल की उम्र में कितना हेल्थ इंश्योरेंस लें?

  • उम्र-20 साल,मेट्रो शहर, बेसिक प्लान-`5 लाख
  • रिस्की जॉब, एडवेंचर पसंद तो एक्सीडेंटल कवर जोड़ें
  • उम्र-20 साल, टियर2,3 शहर, बेसिक प्लान-`3 लाख
  • बड़े शहर में अस्पताल का इलाज भी महंगा

30 साल की उम्र में कितना हेल्थ इंश्योरेंस लें?

  • उम्र-30 साल, शादी-शुदा, बच्चे तो प्लान बढ़ाएं
  • ऑफिस मेडिक्लेम पॉलिसी में पार्टनर, बच्चों को जोड़ें
  • अलग से फैमिली फ्लोटर प्लान लें
  • फैमिली फ्लोटर में मेटरनिटी बेनेफिट,पोस्ट नेटल कवर हो
  • बेसिक प्लान को बढ़ाने के लिए टॉप-अप प्लान लें

40 साल की उम्र में कितना हेल्थ इंश्योरेंस लें?

  • उम्र-40 साल, बीमारियों का खतरा ज्यादा
  • हार्ट प्रॉब्लेम, डायबिटीज, हाइपरटेंशन, कैंसर का खतरा
  • 40 साल तक क्रिटिकल इलनेस प्लान लेना सही
  • `30 लाख तक क्रिटिकल इलनेस राइडर प्लान लें
  • उम्र-50 साल, पति-पत्नि एक दूसरे का सोचें

50 साल की उम्र में कितना हेल्थ इंश्योरेंस लें?

  • 50 साल तक बेसिक प्लान में `20 लाख टॉप-अप सही
  • 60 साल में ऑफिस पॉलिसी को पोर्ट करा सकते हैं
  • सीनियर सिटीजन के लिए महंगा मिलेगा प्लान
  • बच्चे आफिस पॉलिसी में नाम जोड़ें
  • 60 साल में बेसिक प्लान में सुपर टॉप-अप करें

क्या है टॉप-अप कवर?

  • इंश्योरेंस पॉलिसी का सप्लिमेंट हेल्थ प्लान
  • अफोर्डेबल प्रीमियम में कवर में बढ़ोतरी
  • मौजूदा प्लान को टॉप-अप से बढ़ा सकते हैं
  • टॉप-अप प्लान के लिए मेडिकल सक्रीनिंग नहीं
  • आसानी से ऑनलाइन टॉप-अप प्लान ले सकते हैं

टॉप-अप कवर का फायदा

  • `10 लाख के कवर को `10 लाख से बढ़ाना चाहते हैं
  • नयी पॉलिसी लेने के लिए ज्यादा खर्च लगेगा
  • `10 लाख कवर में `10 लाख का टॉप-अप करना बेहतर
  • नई पॉलिसी के मुकाबले टॉप-अप में कम प्रीमियम
  • टॉप-अप प्लान की कॉस्ट डिडक्टिबल लिमिट से जुड़ी
  • बीमारी का खर्च लिमिट के पार, तो टॉप-अप होगा शुरू

कैसे काम करता है टॉप-अप?

  • बेस हेल्थ प्लान- `10 लाख
  • टॉप-अप- `15 लाख
  • बढ़ा हुआ कवर- `25 लाख
  • क्लेम की रकम-`20 लाख
  • `10 लाख बेस हेल्थ प्लान से जाएंगे
  • बाकी `10 लाख का क्लेम टॉप-अप पॉलिसी से

सुपर टॉप-अप प्लान

  • टॉप-अप प्लान का अपग्रेड रूप
  • टॉप-अप से थोड़ा महंगा होता है
  • मौजूदा बेसिक प्लान को बढ़ाने का तरीका
  • टॉप-अप प्लान की ही तरह काम करता है
  • सुपर टॉप-अप मल्टीपल अस्पताल खर्च के लिए

कैसे काम करता है सुपर टॉप-अप?

  • बेस हेल्थ प्लान- 5 लाख रुपये
  • सुपर टॉप-अप- 10 लाख रुपये
  • पहली बार क्लेम की रकम- 4 लाख रुपये
  • दूसरी बार क्लेम की रकम- 3 लाख रुपये
  • तीसरी बार क्लेम की रकम- 4 लाख रुपये
  • पहला 4 लाख रुपये का खर्च बेस कवर से
  • दूसरा 3 लाख रुपये का खर्च बेस और सुपर टॉप-अप से
  • तीसरा 4 लाख रुपये का पूरा खर्च सुपर टॉप-अप से

क्या है डिडक्टिबल?

  • वो राशि जिसका भुगतान बीमाधारक करता है
  • पॉलिसी लाभ शुरू होने से पहले अपनी जेब से खर्च
  • डिडक्टिबल एक निश्चित राशि है,जो आप देते हैं
  • डिडक्टिबल से ज्यादा क्लेम तो भुगतान बीमा कंपनी का
  • डिडक्टिबल राशि की जानकारी बीमा पॉलिसी में मौजूद

डिडक्टिबल का गणित

  • पॉलिसी डिडक्टिबल- 30 हजार रुपये
  • क्लेम- 40 हजार रुपये
  • बीमा धारक द्वारा भुगतान- 30 हजार रुपये
  • बीमा कंपनी द्वारा भुगतान- 10 हजार रुपये

नो क्लेम बोनस

  • क्लेम फ्री साल का रिवॉर्ड
  • क्लेम न लेने के लिए पॉलिसी होल्डर को बोनस
  • क्यूमुलेटिव बेनेफिट में ज्यादा सम इंश्योर्ड
  • क्लेम फ्री साल होने पर पॉलिसी कवरेज रकम बढ़ती है
  • पॉलिसी प्रीमियम पर कोई असर नहीं पड़ता
  • हर एक नो क्लेम साल पर सम इंश्योर्ड में नो क्लेम बोनस जुड़ेगा
  • नो क्लेम बोनस में सम इंश्योर्ड एक लिमिट तक ही बढ़ेगा
  • कवरेज रकम 50-100% तक ही बढ़ सकती है