Money Guru: फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय आप बहुत सी सावधानियों का पालन करते हैं. इनमें से एक बात जो हमेशा कही जाती है, वह यह कि पहले बचत और फिर खर्च. यह वो गुरूगुरू मंत्र है, जिसका पालन करने को खुद दिग्गज निवेशक वॉरेन बफे भी करने को कहते हैं. इस टीचर्स डे क्या आप भी जानना चाहते हैं कि एक अच्छा इन्वेंस्टमेंट फंड कैसे चुना जाता है और कैसे आपके पैसों से ही आप पैसा बना सकते हैं. तो Edelweiss AMC की एमडी और सीईओ राधिका गुप्ता और आनंदराठी वेल्थ लिमिटेड के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज से जानिए निवेश का गुरू मंत्र.

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दिग्गज मार्केट इन्वेस्टर वॉरेन बफे ने एक बड़ा निवेश देते हुए कहा था कि आपको अपने बचत और खर्च के बीच तालमेल बिठाने आना चाहिए. मनी मैनेजमेंट का सही तरीका अपनी, कमाई, बचत और खर्च के बीच संतुलन रखना है. इसके लिए बजट तैयार करें और खर्चों का हिसाब रखें. कुल कमाई से पहले बचत का हिस्सा अलग करें और उसके बाद खर्च करें. इस मंत्र से फिजुलखर्चों को रोकने में भी मदद मिलेगी.

 

बचत के साथ निवेश भी

  • सिर्फ बचत से पैसे से पैसा नहीं बनेगा
  • बचत को सही जगह निवेश करना जरूरी
  • आय में से निवेश की रकम घटाकर खर्च करें
  • निवेश वहीं जहां लंबे समय में बेहतर रिटर्न मिले
  • बचत की कुछ रकम इमरजेंसी जरूरी के लिए रखें

पोर्टफोलियो में हो विविधता

  • महान निवेशक वॉरेन बफे की बड़ी सीख
  • सभी निवेश एक ही एसेट क्लास में न करें
  • सारे पैसे किसी एक कंपनी,सेक्टर में नहीं डालें
  • पोर्टफोलियो की कुछ हिस्सेदारी गोल्ड,रियल एस्टेट में रखें
  • पोर्टफोलियो को विभिन्न एसेट क्लास में डायवर्सिफाई करें
  • एक निवेश से रिटर्न नहीं,दूसरा विकल्प भरपाई करेगा

सही एसेट क्लास चुनें

  • एसेट क्लास को जोखिम क्षमता के अनुसार चुनें
  • डेट और इक्विटी का सही मिश्रण होना जरूरी
  • इक्विटी में लंबे समय में अनुमानित 12% का रिटर्न
  • डेट म्यूचुअल फंड में 6% रिटर्न का अनुमान
  • पोर्टफोलियो का 10% गोल्ड में रखें
  • सरकारी स्कीम सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश विकल्प
  • गोल्ड ETF सोने में निवेश का तरीका
  • सिल्वर ETF के जरिए चांदी में निवेश कर सकते हैं

डेट में सीमित निवेश

  • डेट में कैपिटल प्रोटेक्शन के लिए निवेश करें
  • डेट MF में छोटी अवधि के पैसे रखें
  • पास आते लक्ष्यों के लिए डेट निवेश सही
  • फिक्स्ड इनकम और डेट MF में निवेश करें

लक्ष्य निर्धारित करें

  • लक्ष्यों को लंबी अवधि और छोटी अवधि में बांटें
  • रिस्क और रिटर्न के पैमाने के आधार पर निवेश करें
  • 4 साल के अधिक अवधि में 80:20 इक्विटी:डेट रखें
  • 3-5 साल के लिए 70:30 इक्विटी:डेट एक्सपोजर रखें

नुकसान के लिए तैयार रहें

  • बिग बुल राकेश झुनझुनवाला की बड़ी सीख
  • बाजार में नफा-नुकसान दोनों बराबर
  • नुकसान के लिए अपने को रखें तैयार
  • नुकसान के डर से निवेश को न रोकें
  • हर परिस्थिति में निवेश जारी रखें

इमरजेंसी के लिए तैयार रहें

  • 6 महीने के खर्च के बराबर फंड बनाएं
  • डेट MF के लिक्विड फंड में निवेश करें
  • बैंक FD,RD या कुछ कैश रख सकते हैं
  • इमरजेंसी फंड में लिक्विडिटी होना जरूरी

पोर्टफोलियो रिव्यू जरूरी

  • निवेश करो और भूल जाओ,पड़ा सकता है भारी
  • साल में 2 बार पोर्टफोलियो रिव्यू करें
  • 6 महीने के बाद पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
  • जरूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो में बदलाव कर सकते हैं

टैक्स बचाने का निवेश

  • निवेश के साथ टैक्स बचाना भी जरूरी
  • पैसे बढ़ाने कै साथ टैक्स प्लानिंग करें
  • ELSS,PPF जैसे स्कीम में टैक्स बेनेफिट
  • निवेश का कुछ हिस्सा टैक्स सेविंग स्कीम में डालें

इंश्योरेंस का सुरक्षा चक्र

  • टर्म इंश्योरेंस जरूर लें
  • टर्म प्लान सालाना आय का 20 गुना होना जरूरी
  • अलग से हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदें
  • इंश्योरेंस और निवेश को अलग रखें
  • इंश्योरेंस जैसे दिखने वाले इन्वेस्टमेंट स्कीम से दूर रहें