बच्चों की पढ़ाई से लेकर आपके रिटायरमेंट तक, जीवन के किसी मोड़ पर नहीं होगी पैसों की कमी, बस ऐसे करें प्लानिंग

Investment Planning: लाइफ के हर मोड़ पर अलग-अलग काम में आपको पैसों की जरूरत होती है. बच्चों की पढ़ाई से लेकर वेकेशन या रिटायरमेंट तक के लिए आपको पैसों की जरूरत होती है. लेकिन अगर आपने अपनी जरूरतों के हिसाब से पहले से प्लानिंग कर रखी है, तो आपको घबराने की कोई जरूरत नहीं है. हर पड़ाव के लिए आपको किसी खास स्कीम या फंड में निवेश करना हो सकता है. आइए जानते हैं कि अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए आपको कैसे फंड की प्लानिंग करनी चाहिए. इसके लिए हमारे साथ होंगे आनंदराठी वेल्थ में म्यूचुअल फंड हेड श्वेता रजानी और रुंगटा सिक्योरिटीज के सीएफपी हर्षवर्धन रुंगटा.

कितने तरह के लक्ष्य?

• इमरजेंसी
• बच्चों की पढ़ाई
• वेकेशन प्लानिंग
• उच्च शिक्षा
• रिटायरमेंट प्लानिंग

लक्ष्यों को कैसे बांटें?

• इमरजेंसी फंड-1 साल से कम अवधि के लक्ष्य
• प्राइमरी शिक्षा,वेकेशन प्लानिंग-2-3 साल के लक्ष्य
• उच्च शिक्षा,रिटायरमेंट गोल-5 साल से ऊपर

इमरजेंसी का लक्ष्य

• कम से कम 3-6 महीने के खर्च के बराबर फंड जरूरी
• अचानक होने वाली घटनाओं में सहायक
• जॉब लॉस,मेडिकल इमरजेंसी आदि में मददगार
• मुश्किल ऑर्थिक दौर में फंड आएगा काम

इमरजेंसी फंड,श्वेता की पसंद

• ABSL Money Manager Fund
• SBI Arbitrage Opp. Fund

इमरजेंसी फंड

हर्षवर्धन की राय

• ABSL Liquid Fund
• ICICI Pru. Ultra Short Term Fund

प्राइमरी एजुकेशन

• बच्चे के पैदा होते है पढ़ाई के लिए निवेश करें
• प्राइमरी एजुकेशन में सालाना ₹2 लाख तक का खर्च
• कम से कम 10% तक के रिटर्न के लिए निवेश करें
• 60% इक्विटी और 40% डेट फंड में निवेश करें
• लक्ष्य का सालभर रहने पर शॉर्ट डेट फंड में शिफ्ट करें
• SIP या एकमुश्त निवेश कर सकते हैं

प्राइमेरी एजुकेशन के फंड हर्षवर्धन की राय

• Nippon India Short Term Fund
• Mirae Asset Eq. Savings Fund

वेकेशन की प्लानिंग

• वेकेशन भारत या विदेश में दोनों की प्लानिंग जरूरी
• फॉरेन वेकेशन में कई फैक्टर का ध्यान रखें
• रुपी डेप्रिसिएशन,इन्फ्लेशन,लिक्विडिटी रिस्क और अवधि
• वेकेशन प्लानिंग,वेरिएबल लक्ष्यों में से एक है

वेकेशन के लक्ष्य के फंड हर्षवर्धन की राय

• ICICI BAF
• Canara Robeco Eq. Hybrid Fund

2-3 साल के लक्ष्य श्वेता की पसंदीदा फंड

• DSP Equity Opp. Fund
• HDFC Flexicap Fund
• Kotak Emer. Equity Fund
• ICICI Pru. Focused Eq. Fund
• SBI Contra Fund
• ABSL Small Cap Fund
• ABSL CRISIL IBX Gilt-Apr 2026 Index

बच्चों की उच्च शिक्षा लॉन्ग टर्म लक्ष्य

• बच्चों की उच्च शिक्षा फिक्स्ड गोल में शामिल
• एजुकेशन इन्फ्लेशन,लिक्विडिटी रिस्क,अवधि का ध्यान रखें
• विदेश में पढ़ाई के लिए रुपी डेप्रिसिएशन बड़ा फैक्टर
• जितना जल्दी हो उच्च शिक्षा की प्लानिंग शुरू करें
• लगभग 12% के रिटर्न के लिए निवेश करें
• 80:20 के इक्विटी से डेट के अनुपात में निवेश करें

₹1 करोड़ के लिए कितना निवेश?

-                          निवेशक 1              निवेशक 2             निवेशक 3

SIP                      ₹10,000             ₹40,000            ₹1.20 लाख

अवधि                       20 साल             10 साल                   5 साल

रिटर्न                         12%                  12%             12%

कॉर्पस                  ₹1 करोड़            ₹1 करोड़               ₹1 करोड़

लॉन्ग टर्म लक्ष्य के फंड श्वेता की पसंद

• DSP Equity Opp. Fund
• HDFC Flexi Cap Fund
• Kotak Emr. Equity Fund
• ICICI Pru. Focused Equity Fund
• SBI Contra Fund
• Franklin Ind. Feeder-Frank US Opp.

उच्च शिक्षा के लिए फंड हर्षवर्धन की राय

• P.Parikh Flexicap Fund
• MOSL Nasdaq100 FoF
• HDFC Dev. Worlf Indexex Fund

रिटायरमेंट प्लानिंग का लक्ष्य क्या जरूरी?

• रिटायरमेंट में कितना समय बाकी
• एसेट एलोकेशन
• इन्फ्लेशन जोड़कर कॉर्पस
• जोखिम क्षमता
• निकासी की रकम

रिटायरमेंट प्लानिंग का एलोकेशन

अवधि                             इक्विटी                         डेट    

15 साल+            80%              20%

10-15 साल                   60%              40%

10 साल से कम               30%              70%  

रिटायरमेंट फंड,श्वेता की पसंद

• DSP Equity Opp. Fund
• HDFC Flexi Cap
• Kotak Emer. Equity Fund
• ICICI Pru. Focused Eq. Fund
• SBI Contra Fund
• ABSL Small Cap Fund
• ABSL CRISIL IBX-APR 2020 Index
• HDFC Nifty SDL Oct 2026 Index Fund

रिटायरमेंट के लिए हर्षवर्धन के फंड

• Nippon Ind. Multicap Fund
• ICICI Pru. Multicap
• SBI Nifty Midcap 150 Index Fund

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