बेंगलुरु के रहने वाले महेश की उम्र 41 साल है और वह रेगुलर इनकम के लिए एकमुश्त रकम निवेश करना चाहते हैं. महेश को निवेश के एक साल बाद कम से कम 50,000 रुपये महीने की नियमित इनकम की जरूरत है. फाइनेंशियल एक्सपर्ट पूजा भिंडे महेश को सलाह देती हैं कि 50 हजार रुपये की नियमित इनकम के लिए उन्हें एकमुश्त 50 लाख रुपये का निवेश करना होगा. निवेश करने के बाद नियमित इनकम के लिए सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (Systematic Withdrawal Plan-SWP) अपनाना होगा. निवेश के लिए महेश को इक्विटी हाइब्रिड फंड में निवेश करना होगा. 

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सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान

SWP से आप अपना पैसा सिस्टेमैटिक तरीके से निकाल सकते हैं. कैश फ्लो बनाए रखने के लिए सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान बेहतर होता है. इस प्लान से हर महीने एक तय रकम निकाल सकते हैं. 

कैसे काम करता है SWP

सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान से मासिक, तिमाही, छमाही, सालाना स्तर पर पैसे मिलेंगे. इस प्लान से आप मौजूदा निवेश से रेगुलर इनकम ले सकते हैं. अवधि और रकम, आप पहले ही तय कर लेते हैं. तय समय पर ऑटोमैटिक पैसे अकाउंट में आ जाते हैं. SWP के जरिए नियमित अंतराल पर पैसे निकाल सकते हैं.

 

नेट एसेट वैल्यू (Net asset value-NAV) के आधार पर हर महीने पैसे निकालने का विकल्प होता है. इस पैसे को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं या ख़र्च कर सकते हैं. पैसे आपके फंड से यूनिट्स बिकने से मिलते हैं. फंड में पैसा खत्म होने पर SWP बंद हो जाएगा. 

SWP करने के दो तरीके होते हैं. फिक्स्ड प्लान और वेरिएबल प्लान. फिक्स्ड प्लान में आप खुद रकम तय करते हैं. वेरिएबल प्लान में आप सिर्फ मुनाफे की रकम लेते हैं.   

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फिक्स्ड सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान के लिए आप आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल म्यूच्यूअल फण्ड (ICICI Prudential Mutual Fund), एक्सिस म्यूचुअल फंड, एसबीआई म्यूचुअल फंड या मिरे एसेट म्यूचुअल फंड जैसे फंड हाउस का चुनाव कर सकते हैं.