नया साल 2020 आने में अब कुछ ही दिन बचे हैं और अगर आप नए साल पर म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश की शुरुआत करने जा रहे हैं तो आपको कुछ बातों का ध्‍यान रखना होगा. जी बिजनेस के खास शो म्‍यूचुअल फंड हेल्‍पलाइन में कुवेरा के COO नीलाभ सान्याल ने बताया कि नए निवेश से पहले 2019 में MF का प्रदर्शन देखना जरूरी है. इसे जानकर आप सही जगह निवेश कर पाएंगे और बेहतर फंड का चुनाव भी कर पाएंगे.

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इंडेक्सेशन

इंडेक्सेशन निवेश से मुनाफे पर टैक्स देनदारी कम करने का एक तरीका

निवेशित रकम को महंगाई के अनुपात में बढ़ा लिया जाता है

निवेश की रकम ज्यादा दिखाने पर मुनाफा दिखता है कम

मुनाफा कम होने से आपकी टैक्स देनदारी भी होती है कम

IT विभाग हर साल कॉस्ट इंफ्लेशन इंडेक्स (CII) करता है पब्लिश

उदाहरण

मान लीजिए आपने 20 मार्च, 2015 को 1 लाख रुपए निवेश किया

20 मार्च, 2019 को आपने इस निवेश को बेचकर 1.5 लाख रुपए भुनाए

ऐसे में आपने 50,000 रुपए का लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन हासिल किया

कारोबारी साल 2015 में अगर CII 240 था

कारोबारी साल 2019 में CII 280 था

इंडेक्स्ड कॉस्ट: 1 लाख रुपए x 280/240 होगा = 1.16 लाख रुपए

अब आप LTCG (1.5 लाख रुपए) से 1.16 लाख रुपए घटाएंगे = 33,333 रुपए

इंडेक्सेशन के बिना 50,000 रुपए के LTCG पर 7500 रुपए का टैक्स लगेगा

इंडेक्सेशन बेनेफिट के साथ 33,333 रुपए होगा मुनाफा, 20% लगेगा टैक्स

ऐसे में 33,333 रुपए पर आपको देना होगा 6,667 रुपए टैक्स

घटनाएं जिनका MF पर पड़ा असर

2019 में कई घटनाओं का असर पड़ा म्यूचुअल फंड पर

NBFC क्राइसिस, बैंक NPA, इकोनॉमी में सुस्ती

ऑटो सेक्टर में आई सुस्ती का भी असर देखने को मिला

कुछ ऐसी घटनाएं भी जो निवेश के लिए अच्छी साबित हुईं

फॉरेन इंस्टीट्यूशनल इन्वेस्टर (FII) पर से टैक्स हटा

कॉरपोरेट टैक्स में भारी कटौती की गई

बैंक रिकैपिटलाइजेशन जैसे कदम उठाए गए

2019 में म्यूचुअल फंड मार्केट की चाल चला

जैसा प्रदर्शन मार्केट ने किया, वैसे ही MF में भी देखने को मिला  

कहां मिला ज्यादा रिटर्न?

2019 में म्यूचुअल फंड की कई कैटेगरी ने दिया बेहतर रिटर्न

गोल्ड फंड, इंटरनेशनल इक्विटी फंड से मिला अच्छा रिटर्न

बैंकिंग सेक्टर फोक्स्ड फंड का प्रदर्शन भी रहा बेहतर

इन कैटेगरी ने दिया 25 से 30 फीसदी के बीच रिटर्न

नये साल में क्या हो रणनीति?

आप निवेश शुरू करना चाहते हैं तो इंतजार मत कीजिए

निवेश शुरू करने का सही वक्त है अभी  

अपने वित्तीय लक्ष्यों के मुताबिक ही करें निवेश

निवेश की अवधि तय करें, अवधि के मुताबिक ही जोखिम उठाएं

लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए निवेश करना है सबसे बेहतर

म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये शुरू करें निवेश

अलग-अलग कैटेगरी के फंड पोर्टफोलियो में शामिल करें

सिर्फ डायवर्सिफिकेशन नहीं, स्मार्ट डायवर्सिफिकेशन करें

निवेश से पहले क्या रखें ध्यान?

2020 में करना चाहते हैं निवेश की शुरुआत

निवेश शुरू करने से पहले ध्यान रखें कुछ बातें

निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड को समझें

फाइनेंशियल प्लान बनाएं और उस पर बने रहें  

बाजार में उतार-चढ़ाव में भी निवेश जारी रखें

असेट एलोकेशन और डायवर्सिफिकेश जरूर करें

निवेश से पहले होमवर्क

म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले होमवर्क कर लें

सिर्फ किसी के कहने पर म्यूचु्अल फंड न चुनें

निवेश से पहले चुने हुए फंड का ट्रैक रिकॉर्ड देखें

फंड का पिछला रिटर्न, बेंचमार्क के मुकाबले रिटर्न

फंड मैनेजर समेत अन्य डिटेल को जांचें

जो फंड सारे मानकों पर उतरे खरा, उसी में करें निवेश

कहां ज्यादा मुनाफा मिलेगा?

निवेश को आप समय देते हैं तो मिलेगा बेहतर रिटर्न

लंबी अवधि का निवेश करना होता है ज्यादा फायदेमंद

लंबी अवधि में कर सकते हैं अच्छे रिटर्न की उम्मीद  

कौन-सी कैटेगरी में निवेश? ये लक्ष्यों के मुताबिक करें तय  

कैसा हो पोर्टफोलियो?

डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में करें निवेश

6 से 10 स्कीम रख सकते हैं पोर्टफोलियो में

लक्ष्यों के मुताबिक सही फंड का चुनाव करें

अवधि के हिसाब से फंड कैटेगरी चुनें

नीलाभ के पसंदीदा फंड

UTI Nifty Next 50 Index Fund

Motilal Oswal Focused 25 Fund

DSP Equal Nifty 50 Fund

ICICI Pru US Bluechip Equity Fund